Začněte psát a výsledky vyhledávání se zobrazí zde...
raiffaisen-bank-logo
Raiffeisenbank hypotéka
Recenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky
raiffaisen-bank-logo
Raiffeisenbank hypotéka
raiffaisen-bank-logo

Raiffeisenbank hypotékaRecenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky

Veronika Kubalová
Jméno Příjmení
Popisek autora
Informace o autorovi článku
Autor recenze
Matěj Bajer
Jméno Příjmení
Popisek autora
Informace o autorovi článku
Ověřeno
Poslední aktualizace
5. 2. 2025
raiffaisen-bank-logo

Hodnocení Finex.cz

Poslední aktualizace
5. 2. 2025

Hypotéka s garancí úroku 30 dnů

Hypotéka od Raiffeisenbank nabízí financování až 90 % hodnoty nemovitosti s možností použít 20 % na cokoliv. Úrokovou sazbu vám banka garantuje na 30 dnů od podpisu žádosti, přičemž při splnění podmínek lze získat slevu na úroku. Dokumenty i podpis smlouvy můžete vyřídit online. Nevýhodou je velké množství různých poplatků.

Základní informace o Raiffeisenbank hypotéka

Splátka od 2 682 Kč
Úrok od 4,79 % p.a.
RPSN od 5,80 % p.a.
Výše půjčky 500 000 Kč až 20 000 000 Kč
Sjednání online Ne

Raiffeisenbank nabízí garanci úrokové sazby na 30 dnů, vyřízení do tří dnů od převzetí dokumentů a možnost půjčit si až 20 % hypotéky na cokoliv.

S hypotékou je možné financovat až 90 % hodnoty nemovitosti, kterou dáte do zástavy. V nabídce jsou tři varianty hypoték: hypotéka klasik, naruby a výstavba montovaného domu.

Vyřízení žádosti o hypotéku lze provést online v internetové žádosti nebo telefonicky. Odhad ceny nemovitosti zařídí banka za vás a dokumenty můžete poslat elektronicky.

Obsah recenze Raiffeisenbank hypotéka

Recenze Raiffeisenbank

Nevíte, co od banky Raiffeisenbank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?

Raiffeisenbank spadá pod rakouskou finanční instituci Raiffeisen Bank International AG. Na českém trhu působí od roku 1993 a patří mezi největší české banky.

Banka se zaměřuje na služby pro soukromé i firemní klienty. Nabízí široké portfolio služeb od běžných účtů, úvěrů, spoření, investic, pojištění až po finanční poradenství. Ke konci roku 2023 obsluhovala téměř 2 miliony klientů prostřednictvím 119 poboček a 162 poradenských míst.

Chcete se dozvědět další podrobnosti o Raiffeisenbank a jejích produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

Kód banky: 5500

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může hypotéka od Raiffeisenbank nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.

Co hypotéka od Raiffeisenbank nabízí?

Žádost o hypotéku od Raiffeisenbank lze vyřídit na pobočce nebo telefonicky. Půjčit si můžete od 500 000 Kč až 20 000 000 Kč, s dobou splatnosti 5 až 30 let. 

Banka standardně půjčuje do 90 % odhadní ceny. Až 20 % z hypotéky je možné použít na cokoliv potřebujete – například vybavení domácnosti.

O hypotéku mohou společně žádat až čtyři osoby maximálně ze dvou domácností. Fixaci úrokové sazby si můžete nastavit na 1–7, 10 nebo 15 let.

Pokud financujete energeticky úspornou nemovitost a doložíte energetický štítek, získáte slevu 0,10 % na úrokové sazbě v rámci Odpovědné hypotéky. Navíc při kombinaci hypotéky se spořicím účtem získáte výhody – čím více spoříte, tím nižší budou vaše splátky.

Info

Pro splácení hypotéky u Raiffeisenbank je nutné mít běžný účet, úroková sazba je navíc za aktivní využívání běžného účtu a pojištění výhodnější.

Na co lze peníze použít?

Raiffeisenbank nabízí tři typy hypoték, každá má jiný cíl využití:

Hypotéka Klasik je vhodná pro koupi, výstavbu či rekonstrukci nemovitosti a umožňuje i vypořádání majetkových poměrů či zpětné profinancování. Můžete ji využít také na koupi podílu v bytovém družstvu.

Hypotéka naruby vám umožní sjednat úvěr ještě před nalezením nemovitosti, čímž si zajistíte výhodnější podmínky. Na nalezení bytu, domu či pozemku máte až 23 měsíců a čerpání musí proběhnout do 24 měsíců.

Hypotéka na výstavbu montovaného domu je určena těm, kteří zatím nemají dostatečnou hodnotu nemovitosti k zajištění úvěru. Dočasně se zajišťuje pozemkem, na kterém bude dům stát, a později ji lze převést na standardní hypotéku.

Poplatky spojené s hypotékou

Posouzení žádosti o hypotéku stojí 4 900 Kč a ocenění nemovitosti 5 900 Kč. Správa úvěru je za 0 Kč pro úvěry poskytnuté od roku 2013, zatímco čerpání na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí vyjde na 1 900 Kč.

Druhé a každé další čerpání úvěru stojí 800 Kč, přičemž expresní čerpání do dvou pracovních dnů je zpoplatněno částkou 1 900 Kč.

Pokud klient nevyčerpá alespoň 50 % úvěru, banka účtuje poplatek za rezervaci peněz 29 900 Kč. Změna smlouvy klientem stojí  4 900 Kč, převzetí dluhu novým dlužníkem 9 900 Kč.

Pro detailní informace o poplatcích se podívejte na aktuální sazebník Raiffeisenbank.

Výhody a nevýhody hypotéky od Raiffeisenbank

Výhody

  • Garance úrokové sazby po dobu 30 dnů od podpisu
  • Sleva na úrokové sazbě u odpovědné hypotéky
  • Až 20 % z hypotéky můžete použít na cokoliv
  • Při poklesu úroků se splátky automaticky sníží

Nevýhody

  • Poplatek za posouzení žádosti
  • Poplatek za ocenění nemovitosti
  • Poplatek za čerpání úvěru na základě návrhu na vklad
  • Vysoký poplatek za rezervaci prostředků

Tabulka splátek hypotéky

Parametry jsou uvedené při fixaci na 3 roky a jsou pouze reprezentativní.

Výše půjčky Doba splácení Výše splátky Úrok RPSN Celkem
1 000 000 Kč 7 let 14 036 Kč od 4,79 % p.a. od 8,10 % p.a. 1 306 414 Kč
3 000 000 Kč 12 let 27 432 Kč od 4,79 % p.a. od 6,70 % p.a. 4 336 348 Kč
5 000 000 Kč 20 let 32 421 Kč od 4,79 % p.a. od 6,00 % p.a. 8 521 256 Kč
10 000 000 Kč 25 let 57 243 Kč od 4,79 % p.a. od 5,80 % p.a. 18 774 099 Kč
20 000 000 Kč 30 let 104 813 Kč od 4,79 % p.a. od 5,70 % p.a. 41 210 790 Kč

Reprezentativní příklad

Úvěr ve výši 5 000 000 Kč s úrokovou sazbou 4,79 % p.a. (včetně slevy za aktivní využívání běžného účtu a pojištění) a s RPSN 6,00 % p.a. má splatnost 20 let s fixací na 3 roky.

Měsíční splátka činí 32 421 Kč a celkové náklady úvěru včetně poplatků dosahují 8 521 256 Kč. U Odpovědné hypotéky můžete získat navíc slevu na úroku 0,1 %.

Mezi další poplatky patří například poplatek za ocenění nemovitosti 5 900 Kč, poplatek za čerpání úvěru na návrh na vklad 1 900 Kč či měsíční platba pojistného.

Přibližný výpočet hypotéky provedete přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách Raiffeisenbank.

Zdroj: rb.cz
Hypoteční kalkulačka Raiffeisenbank.
Hypoteční kalkulačka Raiffeisenbank.

Podmínky pro získání hypotéky od Raiffeisenbank

Pro sjednání hypotéky je potřeba předložit dva doklady totožnosti (občanský průkaz, pas nebo řidičský průkaz), doklady o příjmu (potvrzení o příjmu, výpisy z účtu) nebo daňové přiznání, a předkupní dokumenty k nemovitosti.

Banka za vás může připravit odhad nemovitosti, hypoteční smlouvu i návrh na vklad zástavního práva, který následně odešlete na katastr nemovitostí. Dále je třeba doložit pojištění nemovitosti a podepsat žádost o čerpání hypotéky.

Pokud jste ženatý/vdaná, může být vyžadován doklad o společném jmění manželů. U převodu hypotéky je potřeba i původní úvěrová smlouva.

Poznámka

Podnikatelé by měli přinést poslední dvě daňová přiznání. Před schůzkou si ověřte, zda nejsou nutné další dokumenty.

Jak podat žádost o hypotéku?

Nejdříve si pomocí online kalkulačky spočítáte hypotéku v kalkulačce a získáte nabídku s garantovanou sazbou na 30 dní. Poté vyplníte žádost, dodáte potřebné dokumenty a domluvíte si schůzku s hypotečním poradcem.

Poté se s vámi bankovní poradce spojí telefonicky nebo se setkáte na pobočce, abyste společně našli ideální řešení.

Banka zajistí ocenění nemovitosti online nebo prostřednictvím odhadce. Po schválení hypotéky obdržíte smluvní dokumentaci, kterou podepíšete osobně nebo online. Hypotéku následně čerpáte jednorázově nebo postupně dle svých potřeb.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění schopnosti splácet hypotéku chrání před finančními problémy v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, invalidity III. stupně nebo úmrtí.

Pojišťovna hradí měsíční splátky hypotéky až po dobu 12 měsíců, v případě úmrtí nebo trvalé invalidity III. stupně uhradí celý nesplacený zůstatek.

Pokud se pojištěný rozhodne podnikat, ochrana pro případ nezaměstnanosti zaniká, ale krytí pracovní neschopnosti se zvýší na 150 % původní hodnoty.

Cena pojištění činí  8,9 % z měsíční splátky hypotéky.

Závěr – Je hypotéka od Raiffeisenbank výhodná?

Hypotéka od Raiffeisenbank nabízí garanci úrokové sazby na 30 dní a možnost financovat až 90 % hodnoty zastavené nemovitosti. Až 20 % z hypotéky můžete použít na cokoliv – třeba na vybavení domácnosti.

Vyřízení probíhá telefonicky nebo na pobočce, přičemž dokumenty je možné poslat elektronicky v internetovém bankovnictví.

Energeticky úsporné bydlení banka podpoří výhodnější úrokovou sazbou. Spojením hypotéky se spořicím účtem můžete snížit své měsíční splátky. Během první fixace lze splácet i o několik tisíc méně. Pokud úrokové sazby klesnou, vaše splátky se automaticky sníží.

Nevýhodou je celkem velký počet vysokých poplatků. Zájemci mohou vybírat ze tří variant hypoték – klasická, naruby a na výstavbu montovaného domu.

Užitečné zdroje:

FAQ – Co vás nejvíce zajímá o hypotéce Raiffeisenbank?

Umožňuje hypotéka odložit splátky?

Raiffeisenbank umožňuje odklad splátek, přičemž každý jednotlivý případ posuzuje individuálně a s ohledem na individuální potřeby klienta.

Je možné si hypotéku sjednat online?

Hypotéku od Raiffeisenbank lze sjednat na pobočce nebo telefonicky. Online si poté můžete zařídit ocenění nemovitosti, podpis smluv nebo žádost o čerpání.

Za jak dlouho obdržím peníze?

Vyřízení hypotéky obvykle trvá 3-4 týdny, vše závisí na tom, jak rychle klient dodá všechny potřebné dokumenty. Banka ale slibuje, že hypotéku vyřídí do 3 dnů od převzetí dokumentů.

Jak budu hypotéku splácet?

Splácení hypotéky probíhá automatickým inkasem z osobního účtu, které si banka nastaví a každý měsíc odečte splátku za vás.

Přehled poplatků a parametrů pro hypotéku od Raiffeisenbank

Jméno produktuRaiffeisenbank hypotéka
Typ půjčkyHypoteční úvěr
Typ úvěruBankovní úvěr
Poskytovatel půjčkyRaiffeisenbank a.s.
Parametry půjčky
Úrok od 4,79 % p.a.
RPSN od5,80 % p.a.
Výše půjčky500 000 Kč až 20 000 000 Kč
Splatnost5 až 30 let
Splátka od 2 682 Kč
Sjednání online
Možnosti vyřízeníNa pobočce, telefonicky
Povinný běžný účet
Na co lze půjčku využítNa koupi nebo rekonstrukci nemovitosti
Možnost pojištění půjčky
Rychlost zpracování půjčky3 - 4 týdny
Podmínky pro poskytnutí půjčkyVěk minimálně 18 let, dva doklady totožnosti, doložení výše příjmů, odhad nemovitosti a další podklady
Vyplácení peněz a splácení
Způsob vyplácení půjčkyPřevodem z úvěrového účtu
Způsob splácení půjčkyPravidelné měsíční splátky
Možnost mimořádné splátky
Poplatky spojené s půjčkou
Poplatek za zřízení 4 900 Kč
Poplatek za vedení0 Kč
Poplatek za předčasné splacení Účelně vynaložené náklady
Poplatek za upomínku 499 Kč
Poplatek za výpis poštou 80 Kč
Poplatek za elektronický výpis0 Kč
Poplatek za změnu smluvních podmínek 4 900 Kč
Poplatek za změnu data splátkyNeuvádí
Poplatek za pojištění schopnosti splácet 8,9 %
Další informace k půjčce
Nutnost zajištění půjčkyZajištění nemovitostí
Možnost převedení půjčky
Možnost konsolidace půjčky
Možnost refinancování půjčky
Půjčka bez ručitele
Půjčka pro nezaměstnané
Půjčka pro ženy na mateřské
Půjčka v hotovosti
Předčasné splacení
Bezúčelová půjčka
Půjčka se záznamem v rejstříku trestů
Nahlížení do rejstříků
Úprava výše měsíčních splátek
Sankce
Do kdy je možné půjčku vrátitZe zákona do 14 dnů nebo s koncem fixace.
Smluvní pokuta
Sazba úroků z prodleníRepo sazba ČNB + 8 % p.a.
Účelně vynaložené náklady 0,25 % z předčasně splacené částky
Další informace k půjčce
Odkaz na podmínky půjčkyhttps://www.rb.cz/osobni/hypoteky/sluzby-k-hypotekam/dokumenty-k-hypotece
Ohodnoťte půjčku Raiffeisenbank hypotéka
0
0

Autor

Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.

Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.

“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”

Přečíst více

Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.

Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.

“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”

Přečíst více

Sdílejte tento článek

Diskuze (0 komentářů)

Připojte se k diskuzi

Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.

Další Půjčky, které by vás mohly zajímat