Začněte psát a výsledky vyhledávání se zobrazí zde...
unicredit-logo
UniCredit Bank hypotéka
Recenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky
unicredit-logo
UniCredit Bank hypotéka
unicredit-logo

UniCredit Bank hypotékaRecenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky

Veronika Kubalová
Jméno Příjmení
Popisek autora
Informace o autorovi článku
Autor recenze
Matěj Bajer
Jméno Příjmení
Popisek autora
Informace o autorovi článku
Ověřeno
Poslední aktualizace
5. 2. 2025
unicredit-logo

Hodnocení Finex.cz

Poslední aktualizace
5. 2. 2025

Hypotéka až do 95 % hodnoty nemovitosti

Hypotéka od UniCredit Bank umožňuje financovat až 95 % hodnoty nemovitosti s dobou splatnosti až 30 let. Sjednání probíhá pouze na pobočce. Úroková sazba je celkem zajímavá, je možné ji snížit aktivním využíváním účtu. Nevýhodou je poplatek za poskytnutí úvěru. Banka spolupracuje s developery a nabízí flexibilní splátky i možnost získání financí na další účely.

Základní informace o UniCredit Bank hypotéka

Splátka od 1 147 Kč
Úrok od 4,59 % p.a.
RPSN od 4,93 % p.a.
Výše půjčky 200 000 Kč až 20 000 000 Kč
Sjednání online Ne

Hypotéku od UniCredit Bank lze vyřídit na pobočce. Financovat lze až 95 % hodnoty nemovitosti, podmínkou je zajištění další nemovitostí. Podání a vyhodnocení žádosti o úvěr je zdarma, poskytnutí úvěru je zpoplatněné. Vedení úvěru je bez poplatků.

Hypotéka umožňuje financovat bydlení s dobou splatnosti až 30 let. Banka spolupracuje s mnoha developerskými společnostmi, takže vám pomůže najít ideální financování. Také můžete získat prostředky nejen na úhradu kupní ceny, ale i další finance na libovolné účely.

Obsah recenze UniCredit Bank hypotéka

Recenze UniCredit Bank

Nevíte, co od UniCredit Bank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?

UniCredit Bank je jednou z nejodolnějších bank v Evropě, která v České republice působí od roku 2007. U nás a na Slovensku se jedná o středně velkou banku s téměř 900 tisíci klienty celkem. Zaměřuje se na firemní, privátní a retailovou klientelu.

UniCredit Bank patří mezi lídry v projektovém, akvizičním a komerčním financování, včetně syndikovaných úvěrů a exportního financování. Díky silné kapitálové pozici a napojení na skupinu UniCredit nabízí také financování ze strukturálních fondů EU.

Zajímá vás více o této bance a jejich dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může hypotéka od UniCredit Bank nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.

Co hypotéka od UniCredit Bank nabízí?

Hypotéku od UniCredit Bank lze sjednat na pobočce. Půjčit si můžete od 200 000 Kč až 20 000 000 Kč, s dobou splatnosti 2 roky až 30 let. 

Banka standardně půjčuje do 80 % odhadní ceny nemovitosti. Klientům mladším 36 let může půjčit až 95 % odhadní ceny, podmínkou je dát další nemovitost do zástavy.

Hypotéku lze fixovat od 1 roku do 10 let. Součástí je pojištění schopnosti splácet. Po celou dobu splácení hypotéky je nezbytné mít sjednané pojištění nemovitosti.

Info

Pro splácení hypotéky je doporučený běžný účet od UniCredit Bank. Je to pro klienta výhodnější – může získat výhodnější úrok. Pokud účet ještě nemáte, banka vám ho založí a půjčené peníze na něj rovnou pošle.

Při aktivním využívání běžného účtu UniCredit můžete dosáhnout na výhodnější úrokovou sazbu až 4,59 % p.a.

Plnění podmínky aktivity na účtu znamená měsíční zaslání částky alespoň 1,5násobku anuitní splátky na účet, ze kterého je úvěr splácen, a provedení minimálně 3 plateb kartou k tomuto účtu.

Na co lze peníze použít?

Hypotéka od UniCredit Bank umožňuje financovat koupi, výstavbu, úpravy nemovitostí i refinancování a vypořádání majetkových vztahů. Můžete ji také zvolit pro nákup družstevního bytu. Podmínkou však je ručení nemovitostí v osobním vlastnictví.

Nabízí až 95 % hodnoty nemovitosti, dlouhou dobu splatnosti a flexibilní nastavení splátek. Banka navíc spolupracuje s mnoha developerskými společnostmi.

Finanční prostředky lze čerpat nejpozději do 24 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy, u developerských projektů až do 36 měsíců.

Poplatky spojené s hypotékou

Podání a vyhodnocení žádosti o úvěr je bez poplatku, ale poskytnutí úvěru stojí 2 900 Kč. Správa a vedení je za 0 Kč, stejně jako první čerpání, přičemž každé další stojí 900 Kč.

Čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí 1 900 Kč. Mimořádné splátky během fixace sazby jsou možné, ale s poplatky, které se liší podle typu úvěru.

Poplatky spojené s odhadem nemovitosti se pohybují mezi 4 500 Kč a 7 000 Kč v závislosti na typu nemovitosti a službě. Změny podmínek úvěru mohou stát od 2 000 až 5 000 Kč.

Expresní čerpání a vyhodnocení rizik jsou zpoplatněny, stejně jako podání návrhu na vklad zástavního práva na katastr nemovitostí.

Pro detailní informace o poplatcích se podívejte na aktuální sazebník UniCredit Bank.

Výhody a nevýhody hypotéky od UniCredit

Výhody

  • Správa a vedení hypotéky zdarma
  • Možnost půjčit si až 95 % hodnoty nemovitosti
  • Možnost čerpat hypotéku do 24/36 měsíců od podpisu smlouvy
  • Můžete navíc získat peníze na cokoliv

Nevýhody

  • Poplatek za poskytnutí úvěru
  • Poplatek za další čerpání úvěru
  • Sjednání pouze na pobočce
  • Žadatelé nad 36 let mohou získat hypotéku pouze do 80 %

Tabulka splátek hypotéky

Parametry jsou uvedené při fixaci na 3 roky a jsou pouze reprezentativní.

Výše půjčky Doba splácení Výše splátky Úrok
1 000 000 Kč  8 let 12 466 Kč od 4,59 % p.a.
3 000 000 Kč 12 let 27 134 Kč od 4,59 % p.a.
5 000 000 Kč 20 let 31 876 Kč od 4,59 % p.a.
10 000 000 Kč 25 let 56 095 Kč od 4,59 % p.a.
20 000 000 Kč 30 let 102 409 Kč od 4,59 % p.a.

Reprezentativní příklad

Úvěr ve výši 2 000 000 Kč s úrokovou sazbou 4,79 % p.a. a RPSN 4,93 % p.a. má splatnost 25 let (300 splátek) s fixací na 3 roky. Měsíční splátka činí 11 449 Kč, přičemž celkové náklady úvěru včetně poplatků činí 3 445 603,79 Kč. Úroková sazba platí při splnění podmínky aktivity na účtu.

Mezi poplatky patří jednorázové náklady na poskytnutí úvěru 2 900 Kč, čerpání na základě návrhu na vklad 1 900 Kč, vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí 4 000 Kč a ověření podpisu 50 Kč.

Přibližný výpočet hypotéky můžete provést přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách UniCredit Bank.

Zdroj: unicreditbank.cz
Hypoteční kalkulačka UniCredit Bank.
Hypoteční kalkulačka UniCredit Bank.

Podmínky pro získání hypotéky od UniCredit Bank

Pro sjednání hypotéky je potřeba předložit dva doklady totožnosti (občanský průkaz, pas nebo řidičský průkaz), doklady o příjmu (potvrzení o příjmu, výpisy z účtu) nebo daňové přiznání, a předkupní dokumenty k nemovitosti.

Banka za vás může připravit odhad nemovitosti, hypoteční smlouvu i návrh na vklad zástavního práva, který následně odešlete na katastr nemovitostí. Dále je třeba doložit pojištění nemovitosti a podepsat žádost o čerpání hypotéky.

Pokud jste ženatý/vdaná, může být vyžadován doklad o společném jmění manželů. U převodu hypotéky je potřeba i původní úvěrová smlouva.

Podnikatelé by měli přinést poslední dvě daňová přiznání. Před schůzkou si ověřte, zda nejsou nutné další dokumenty. Podmínkou je samozřejmě věk minimálně 18 let.

Jak podat žádost o hypotéku?

Nejdříve si pomocí online kalkulačky spočítejte přibližnou výši měsíční splátky nebo částku, kterou si můžete půjčit. Poté se setkáte na pobočce s bankéřem, abyste společně našli ideální řešení.

Bankéř vám poskytne předběžnou nabídku úvěru spolu se seznamem potřebných dokumentů. Po jejich zkompletování je předáte bance, která vaši žádost posoudí a informuje vás o výsledku. Pokud je úvěr schválen, podepíšete smlouvu a po splnění podmínek dojde k čerpání úvěru.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění hypotéky od Generali České pojišťovny chrání před finančními problémy v případě nečekaných životních událostí. Na výběr máte ze tří balíčků: Basic, Standard a Full.

V případě úmrtí, invalidity třetího stupně nebo přiznání průkazu ZTP/P je úvěr splacen. Pojišťovna také kryje až 12 splátek při pracovní neschopnosti a 6 splátek při ztrátě zaměstnání. Při diagnostikování vybraných závažných onemocnění vyplatí 9násobek měsíční splátky.

Zdroj: unicreditbank.cz
Pojištění hypotéky UniCredit Bank.
Pojištění hypotéky UniCredit Bank.

Závěr – Je hypotéka od UniCredit výhodná?

Hypotéku od UniCredit Bank lze sjednat pouze na pobočce, přičemž banka zafinancuje až 95 % hodnoty nemovitosti u klientů mladších 36 let.

Podání a vyhodnocení žádosti je zdarma, ale poskytnutí úvěru je za poplatek, přičemž další čerpání úvěru je také zpoplatněno. Alespoň vedení úvěru je bez poplatků. Klienti mohou získat výhodnější úrok při aktivním využívání běžného účtu UniCredit Bank.

Banka spolupracuje s developerskými společnostmi, což může usnadnit financování nového bydlení. Výhodou je, že hypotéku můžete čerpat dle svých potřeb nejpozději do 24 měsíců od podpisu, v případě koupě nemovitosti z developerského projektu až do 36 měsíců.

Užitečné zdroje:

FAQ – Co vás nejvíce zajímá o hypotéce UniCredit Bank?

Umožňuje hypotéka odložit splátky?

Odklad splátek u hypotéky UniCredit Bank je možný, ale banka nemá povinnost žádosti vyhovět.

Je možné si hypotéku sjednat online?

Hypotéku od UniCredit Bank lze sjednat pouze na pobočce.

Za jak dlouho obdržím peníze?

Hypotéku UniCredit Bank lze vyřídit za 2 – 4 týdny, vše závisí na tom, jak rychle klient dodá všechny potřebné dokumenty.

Jak budu hypotéku splácet?

Splácení hypotéky probíhá automatickým inkasem z vašeho účtu v UniCredit Bank, které si banka nastaví a každý měsíc odečte splátku za vás.

Přehled poplatků a parametrů pro hypotéku od UniCredit Bank

Jméno produktuUniCredit Bank hypotéka
Typ půjčkyHypoteční úvěr
Typ úvěruBankovní úvěr
Poskytovatel půjčkyUniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.
Parametry půjčky
Úrok od 4,59 % p.a.
RPSN od4,93 % p.a.
Výše půjčky200 000 Kč až 20 000 000 Kč
Splatnost2 roky až 30 let
Splátka od 1 147 Kč
Sjednání online
Možnosti vyřízeníNa pobočce
Povinný běžný účet
Na co lze půjčku využítNa koupi nebo rekonstrukci nemovitosti
Možnost pojištění půjčky
Rychlost zpracování půjčky2 - 4 týdny
Podmínky pro poskytnutí půjčkyVěk minimálně 18 let, dva doklady totožnosti, doložení výše příjmů, odhad nemovitosti a další podklady
Vyplácení peněz a splácení
Způsob vyplácení půjčkyPřevodem z úvěrového účtu
Způsob splácení půjčkyPravidelné měsíční splátky
Možnost mimořádné splátky
Poplatky spojené s půjčkou
Poplatek za zřízení 2 900 Kč
Poplatek za vedení0 Kč
Poplatek za předčasné splacení Účelně vynaložené náklady
Poplatek za upomínku800 Kč
Poplatek za výpis poštou100 Kč
Poplatek za elektronický výpis0 Kč
Poplatek za změnu smluvních podmínek 2 000 Kč až 5 000 Kč
Poplatek za změnu data splátkyNeuvádí
Poplatek za pojištění schopnosti splácet 0,030 % měsíčně
Další informace k půjčce
Nutnost zajištění půjčkyZajištění nemovitostí
Možnost převedení půjčky
Možnost konsolidace půjčky
Možnost refinancování půjčky
Půjčka bez ručitele
Půjčka pro nezaměstnané
Půjčka pro ženy na mateřské
Půjčka v hotovosti
Předčasné splacení
Bezúčelová půjčka
Půjčka se záznamem v rejstříku trestů
Nahlížení do rejstříků
Úprava výše měsíčních splátek
Sankce
Do kdy je možné půjčku vrátitZe zákona do 14 dnů nebo s koncem fixace.
Smluvní pokuta
Sazba úroků z prodlení12 % p.a.
Účelně vynaložené náklady 0,25 % z předčasně splacené částky
Další informace k půjčce
Odkaz na podmínky půjčkyhttps://www.unicreditbank.cz/cs/ostatni/sazebnik.html
Ohodnoťte půjčku UniCredit Bank hypotéka
0
0

Autor

Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.

Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.

“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”

Přečíst více

Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.

Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.

“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”

Přečíst více

Sdílejte tento článek

Diskuze (0 komentářů)

Připojte se k diskuzi

Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.

Další Půjčky, které by vás mohly zajímat