mBank hypotékaRecenze, úroky, kalkulačka, podmínky a poplatky

Hypotéka od mBank nabízí bezplatné vyřízení, garanci úrokové sazby na 30 dnů a možnost mimořádných splátek až do 25 % jistiny úvěru.

Hypotéku můžete vyřídit na pobočce a financovat lze až 90 % hodnoty nemovitosti, podmínkou je zajištění další nemovitostí.

K mHypotéce si můžete půjčit až 30 % navíc za stejných podmínek jako u hlavní hypotéky. Peníze získáte rychle, jednoduše a bez zbytečných poplatků.

Obsah recenze mBank hypotéka

Recenze mBank

Nevíte, co od banky mBank čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?

mBank je internetová banka patřící do německé skupiny Commerzbank. Byla založena v roce 2000 v Polsku a v ČR působí od roku 2007. Své služby poskytuje ve Finančních centrech a tzv. mKioscích. V současnosti je jednou z nejvýznamnějších českých bank s více než 800 000 klienty.

Banka se zaměřuje na poskytování služeb jednotlivcům i podnikatelům. Zaměřuje se na přístupné a srozumitelné služby. Kromě běžných a spořicích účtů najdete v její nabídce také nabídku spotřebitelských úvěrů a různých typů hypoték.

Zajímá vás více informací o této bance a jejich dalších produktech? Podívejte se na naši podrobnou recenzi.

mBank

88 %

Recenze Otevřít účet

Kód banky: 6210

Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může hypotéka od mBank nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.

Co hypotéka od mBank nabízí?

Hypotéku od mBank lze sjednat na pobočce. Půjčit si můžete od 200 000 Kč až 20 000 000 Kč, s dobou splatnosti 1 rok až 40 let. 

Banka standardně půjčuje až do 90 % odhadní ceny. Hypotéku do 50 % hodnoty nemovitosti získáte dokonce bez dokládání příjmů. Refinancování bez potvrzení o příjmu je možné při bezproblémové úvěrové historii a splácení alespoň 12 měsíců.

Hypotéku lze fixovat na 1, 3 a 5 let. Součástí nabídky je pojištění schopnosti splácet. Po celou dobu splácení hypotéky je nezbytné mít sjednané pojištění nemovitosti.

Na co lze peníze použít?

Hypoteční úvěr lze využít na koupi, stavbu, rekonstrukci nebo financování rodinného domu, bytu, pozemku, nebo družstevního bytu. Hypotéka musí být zajištěna jinou nemovitostí v osobním vlastnictví.

Můžete také financovat majetkové vyrovnání, např. vypořádání společného jmění manželů, dědických podílů nebo majetek po rozvodu.

mHypotéka nabízí možnost půjčit si navíc až 30 % z hlavního investičního záměru bez poplatků a s úrokovou sazbou jako u účelové hypotéky.

Poplatky spojené s hypotékou

Hypotéka od mBank nabízí vyřízení úvěru a jeho správu zdarma. Čerpání úvěru je zpoplatněno 500 Kč při čtvrtém a každém dalším čerpání.

Banka účtuje poplatky za změny úvěrových podmínek, jako je například změna zástavy (4 000 Kč), odklad splátek jistiny (1 000 Kč) nebo vyhotovení bankovní informace o zůstatku úvěru (1 000 Kč).

Mimořádné splátky mHypotéky podléhají účelně vynaloženým nákladům, přičemž jsou až do výše 25 % jistiny úvěru zdarma. Poplatky spojené s odhadem nemovitosti se pohybují mezi 5 500 Kč (pozemek) a 7 500 Kč (dům).

Vklad a výmaz zástavního práva v katastru nemovitostí stojí 4 000 Kč.

Pro detailní informace o poplatcích se podívejte na aktuální sazebník mBank.

Výhody a nevýhody hypotéky od mBank

Výhody

• Sjednání a vedení hypotéky zdarma
• Garance úrokové sazby po dobu 30 dnů od podpisu
• Mimořádné splátky zdarma až do 25 % jistiny úvěru
• Můžete si půjčit až 30 % navíc

Nevýhody

• Poplatek za změnu smluvní dokumentace ze strany klienta
• Poplatek za odhad nemovitosti
• Vysoké sankce ze smlouvy
• Sjednání pouze na pobočce

Tabulka splátek hypotéky

Parametry jsou uvedené při fixaci na 3 roky a jsou pouze reprezentativní.

Reprezentativní příklad

Úvěr ve výši 1 450 000 Kč s úrokovou sazbou 4,99 % p.a. a RPSN 5,13 % p.a. má splatnost 40 let (480 splátek) s fixací na 3 roky. Měsíční splátka činí 6 982,25 Kč, přičemž celkové náklady úvěru včetně poplatků činí 3 355 479,98 Kč.

Mezi poplatky patří vklad a výmaz zástavního práva v katastru, který stojí 4 000 Kč. Poplatek za vedení úvěrového účtu a za poskytnutí úvěru je 0 Kč. V RPSN je zahrnuto pojištění nemovitosti a poplatek za znalecký posudek. Jedná se pouze o reprezentativní příklad.

Přibližný výpočet hypotéky můžete provést přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách mBank.

Zdroj: mbank.cz

Podmínky pro získání hypotéky od mBank

Pro sjednání hypotéky je potřeba předložit dva doklady totožnosti (občanský průkaz, pas nebo řidičský průkaz), doklady o příjmu (potvrzení o příjmu, výpisy z účtu) nebo daňové přiznání, a předkupní dokumenty k nemovitosti.

Banka za vás může připravit odhad nemovitosti, hypoteční smlouvu i návrh na vklad zástavního práva, který následně odešlete na katastr nemovitostí. Dále je třeba doložit pojištění nemovitosti a podepsat žádost o čerpání hypotéky.

Pokud jste ženatý/vdaná, může být vyžadován doklad o společném jmění manželů. U převodu hypotéky je potřeba i původní úvěrová smlouva.

Hypotéku až do 50 % hodnoty nemovitosti vám banka zařídí bez dokládání příjmů, stačí jeden žadatel, a při refinancování bezproblémového úvěru spláceného min. 12 měsíců rovněž není třeba dokládat příjem.

Jak podat žádost o hypotéku?

Nejdříve si pomocí online kalkulačky spočítejte přibližnou výši měsíční splátky nebo částku, kterou si můžete půjčit. Poté klikněte na červené tlačítko “Chci mHypotéku” a vyplňte kontaktní formulář.

Poté se s vámi bankovní poradce spojí telefonicky nebo se setkáte na pobočce, abyste společně našli ideální řešení.

Vyplníte žádost, domluvíte se na dodání potřebné dokumentace a dojde k zahájení procesu schvalování hypotéky. Jakmile banka schválí vaši žádost a podepíšete smlouvu, můžete čerpat peníze ihned po splnění dohodnutých podmínek.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění hypotéky si můžete snadno sjednat spolu s žádostí o úvěr a kryje vás v případě úmrtí nebo invalidity III. stupně způsobené úrazem či nemocí.

Placení pojistného probíhá automaticky spolu se splátkou hypotéky, takže se o nic nemusíte starat. Pojištění poskytuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna.

V prvních 24 měsících činí pojistné 1,5 % z výše úvěru, poté klesá na 0,025 % z nesplacené částky. Pokud si úvěr sjedná více žadatelů, pojištění se vztahuje na všechny a cena zůstává stejná.

V případě pojistné události pojišťovna uhradí zbývající dluh nebo jeho poměrnou část podle počtu pojištěných. Díky tomu máte jistotu, že vaše hypotéka bude splacena i v nepředvídatelných životních situacích.

Závěr – Je hypotéka od mBank výhodná?

Vyřízení a vedení hypotéky od mBank je zdarma, stejně jako mimořádné splátky až do 25 % jistiny úvěru ročně. Banka vám garantuje úrokovou sazbu po dobu 30 dnů od podpisu žádosti.

Sjednání je možné pouze na pobočce a financovat lze až 90 % hodnoty nemovitosti, případně až 50 % bez dokládání příjmů. K hypotéce si navíc můžete půjčit až 30 % peněz navíc z hlavního investičního záměru.

Doba splatnosti se pohybuje až do 40 let a maximální částka úvěru činí 20 000 000 korun. Některé úkony, jako změna zástavy nebo odhad nemovitosti, jsou zpoplatněny dle aktuálního sazebníku banky.

Užitečné zdroje:

• Vše, co potřebujete vědět o hypotékách a hypotečních bankách.
• Než se zadlužíte, zodpovězte si tyto otázky.
• Jak dostat nejvýhodnější půjčku a jak si nenechat půjčky přerůst přes hlavu?

FAQ – Co vás nejvíce zajímá o hypotéce mBank?