Výnosy na termínovaných vkladech v poslední době výrazně klesají, a to hlavně kvůli rozhodnutí České národní banky opět snížit úrokové sazby.
Dne 7. listopadu 2024 ČNB snížila základní sazbu z 4,25 % na 4,00 % p.a., přičemž se očekává, že mohou následovat další snížení. Banky na tuto situaci rychle reagují a snižují úroky, což zmenšuje atraktivitu termínovaných vkladů.
Přestože úrokové sazby klesají, některé banky stále nabízejí atraktivní nabídky s úrokovými sazbami mezi 3 a 4 % p.a.
Které termínované vklady mohou v prosinci 2024 nabídnout nejlepší úrokové sazby?
TIP
Získejte úroky z neinvestovaných prostředků.Broker XTB nabízí sazbu 4,00 % p.a. na prvních 90 dnů. Není zde vyžadována žádná minimální ani maximální výše volných prostředků.
Termínovaný vklad s nejvyšším úrokem až 5,00 % p.a.
Překvapivě je stále možné dosáhnout úroku kolem 5 %, avšak tato možnost je podmíněna investováním části vašich finančních prostředků. Jedná se o kombinaci spoření a investic, tedy ne o čistě garantovaný vklad. To samozřejmě může být spojené s různými úrovněmi rizika.
Proto je důležité důkladně prostudovat podmínky a zvážit, zda vám takové řešení vyhovuje. Investice sice mohou přinést vyšší výnosy, avšak na rozdíl od tradičního termínovaného vkladu s sebou nesou i určitou nejistotu.
Nejlepších 5 termínovaných vkladů v prosinci
Úrokové sazby u termínovaných vkladů klesají pomaleji než u spořicích účtů. Na prvním místě se nachází termínovaný účet Bonus Invest od Komerční banky se sazbou 5,00 % p.a. pro vklady do 3 000 000 Kč, s podmínkou investice do podílových fondů ve výši vkladu nebo vyšší.
Na druhém místě se nachází vklad s investicí J&T COMBI od J&T Banky s úrokem 4 % p.a. u vkladu na tři roky.
Třetí pozici obsadilo spořitelní družstvo Artesa se svým termínovaným vkladem nabízejícím úrok 3,60 % p.a. na 6 měsíců.
Jaké termínované vklady nabízí nejatraktivnější úrokovou sazbu? Zajímá vás, jak přesně fungují a jaké podmínky jsou s nimi spojené? Detailní informace a odpovědi na všechny tyto otázky naleznete v našem článku!
Termínovaný účet Bonus Invest je v pásmu vkladů do 3 000 000 Kč při době uložení na 6 měsíců úročen maximální úrokovou sazbou 5,00 % p.a.
Podmínkou pro získání této sazby je uložení vkladu a vložení stejné nebo vyšší částky v českých korunách do podílových fondů, a to nejpozději do konce 2. měsíce následujícího po měsíci, ve kterém byl sjednán termínovaný účet.
Minimální vklad činí 5 000 Kč. Při splnění všech výše zmíněných podmínek vám bude navýšená základní úroková sazba 2,75 % p.a. o 2,25 % p.a. na zmíněných 5,00 % p.a. Sazba je pevná po celou dobu vkladu. Peníze vložené do investic se zhodnocují dle situace na trhu.
Pokud nesplníte podmínku investování, zvýhodněné úročení se neuplatní a získáte pouze základní sazbu 2,75 % p.a.
J&T Banka nabízí vklad s investicí J&T COMBI. Pokud se tedy seznamujete s investováním, možná by vás tento terminovaný vklad v kombinaci s investováním mohl zajímat. Konkrétně se jedná o kombinaci termínovaného vkladu s investicí do podílových fondů.
Po skončení termínovaného vkladu dostanete peníze na účet a rozhodnete se, jak naložíte s penězi z investiční části. U vkladů můžete získat maximální úrokovou sazbu 4 % p.a.
Vybírat můžete z nabídky zajímavých podílových fondů (např. J&T BOND, J&T MONEY nebo J&T RENTIER). Určit si můžete také v jakém poměru své peníze rozdělíte mezi vklad a fond (50 / 50 nebo 30 / 70).
Výhodou je, že pokud budete část peněz potřebovat, podílové listy můžete prodat a termínovaný vklad rušit nemusíte. Maximální úroková sazba u vkladů činí 4 % p.a. a platí pro Tříletý termínovaný vklad v CZK + J&T RENTIER CZK (30/70).
Spořitelní družstvo Artesa nabízí tři typy termínovaných vkladů, termínovaný vklad STANDARD, BONUS a PREMIUM.
Vklady jsou ze zákona pojištěny až do výše 100 000 EUR (nebo ekvivalentu v Kč) – kromě členských vkladů. Pro založení účtu je nutné členství v družstvu, které vyžaduje splnění pravidla 1/10 pro členské vklady.
Členství se zakládá osobně s předložením dvou dokladů totožnosti a složením členského vkladu 1 000 Kč a dalšího vkladu ve výši 1/10 z uložené částky. Členské vklady nejsou úročeny ani pojištěny, ale po skončení členství jsou vráceny dle výsledku družstva.
Termínovaný vklad Artesa STANDARD poskytuje garantovanou pevnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání vkladu, s minimálním vkladem 20 000 Kč a podmínkou členství v družstvu.
Maximální úrok lze získat u vkladů v korunách na 6 měsíců a činí 3,60 % p.a. Úrokový výnos se připisuje na běžný účet na konci vkladového období.
Moneta Money Bank nabízí jednorázový termínovaný vklad s neomezenou maximální částkou vkladu, podmínkou je vložit alespoň 40 000 Kč (nebo 1 500 EUR či 1 500 USD).
Úroková sazba činí až 3,50 % p.a. při uložení peněz na 3 měsíce, a je platná na celý zůstatek. Při uložení na 12 měsíců úrok činí 2,80 % p.a. a na 6 měsíců 3,00 % p.a.
Úroková sazba platí po celou dobu vkladu. Sjednání probíhá na pobočce banky, pokud jste klient Monety, můžete si termínovaný vklad sjednat i v Internet Bance.
Banka dále nabízí jednorázový termínovaný vklad v různých dobách uložení a dlouhodobý termínovaný vklad, revolvingový termínovaný vklad a termínované vklady v EUR a USD s velmi nízkou úrokovou sazbou.
U výše zmíněných termínovaných vkladů se úroková sazba pohybuje od 0,01 % – 0,50 % ročně.
UniCredit Bank nabízí termínovaný vklad s pevnou úrokovou sazbou po celou dobu vkladu. Sjednání a vedení vkladu je zdarma. V nabídce je několik možností trvání vkladu, přičemž maximální úrokovou sazbu 3,50 % p.a. získáte při uložení na 3 měsíce.
Nevýhodou pak je vysoký minimální vklad 30 000 Kč. Banka nabízí dokonce možnost výběru měny, kromě CZK také EUR a USD, ale úroky jsou velmi nízké. Vklad v EUR na 1 měsíc činí 2,00 % p.a., na 6 měsíců 2,35 % p.a. a 12 měsíců 2,05 % p.a. Ostatní vklady se pohybují okolo 0,01 % p.a.
Pokud si uložíte peníze na termínovaný vklad po dobu 12 měsíců, úrok činí 3,00 % p.a., po dobu 6 měsíců pak 3,10 % p.a. nebo 1 měsíc, kdy je úrok 3,25 % p.a.
Termínované vklady jsou dlouhodobou a konzervativní variantou spoření. Finance jsou na nich vázány na určitou předem stanovenou dobu. Proto se také nazývají termínované vklady. Peníze na ně jednorázově vložíte, určitou dobu se vám úročí a po uplynutí stanovené lhůty je můžete vybrat.
Vklady jsou ze zákona pojištěny (jak pojištění vkladů funguje?) do ekvivalentu 100 000 EUR, a právě proto se termínované vklady považují za nerizikový druhspoření. Úrokové sazby termínovaných vkladů aktuálně dosahují výše 3 až 5 % p.a., ale některé nabídnout i více. Úroková sazba je závislá především na zvolené době a počátečním vkladu, ale ne vždy tomu tak je.
Termínovaný vklad si mohou sjednat fyzické i právnické osoby. Mezi základní rozdělení termínovaných vkladů podle doby trvání patří:
Krátkodobé termínované vklady – Doba trvání do 1 roku
Střednědobé termínované vklady – Doba trvání do 4 let
Dlouhodobé termínované vklady – Doba trvání 4 a více let
Naspořené peníze (úroky) vyplácí banka buďto v den splatnosti, nebo pravidelně, což probíhá každých x měsíců. Záleží na vámi zvoleném produktu.
Jaké jsou výhody a nevýhody?
Nabízí lepší zhodnocení oproti běžnému nebo spořicímu účtu
Peníze jsou ze zákona pojištěny do výše 100 000 EUR
Zřízení a vedení účtu bývá většinou zdarma
Vklad je jednorázový. Nemusíte neustále přemýšlet, zda jste daný měsíc poslali peníze
Za předčasný výběr zaplatíte vysoké částky (sankční poplatek)
Předčasný výběr někdy není vůbec možný
Jste povinni zaplatit srážkovou daň ve výši 15 %
Banky si obvykle stanovují minimální vklad, který musíte splnit
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
75 %
65 %
98 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.