Změny v penzijním spoření: Jak získat více peněz od státu?

Od července letošního roku dochází k významným změnám v systému penzijního spoření. Cílem těchto změn je motivovat občany k vyšším měsíčním úložkám. Novinky zahrnují vyšší státní příspěvky a nové možnosti daňových úlev.

O příspěvky přijdou důchodci a ti, kdo spoří méně než 500 Kč měsíčně.

Dosud byl maximální státní příspěvek na penzijní spoření 230 Kč, pokud účastník spořil minimálně 1 000 Kč měsíčně. Od července bude možné dosáhnout na nejvyšší státní podporu 340 Kč při měsíční úložce až 1 700 Kč. Tuto částku stát přidá k jakékoliv vyšší úložce.

K úložkám pod 1 700 Kč měsíčně budou státní příspěvky snížené. Například při měsíční úložce 1 000 Kč jste mohli doposud získat 230 Kč měsíčně, nyní to bude jen 200 Kč.

Revoluční změny ve spoření na penzi v roce 2024. Podívejte se na přehledný souhrn!

Penzijní společnost je nutné informovat o změně

Prezident Asociace penzijních společností Aleš Poklop uvedl, že účastníci, kteří chtějí čerpat zvýšený státní příspěvek počínaje červencovou úložkou, musí svou penzijní společnost informovat již v červnu.

V červenci pak odešlou peníze podle nového nastavení a stát přidá příspěvek podle nových pravidel.

Ministerstvo financí potvrdilo, že stovky tisíc účastníků již změnily výši měsíční platby. Účastníci, kteří chtějí upravit výši svého příspěvku, by tak měli učinit počínaje červencovou úložkou. Změnu je nutné komunikovat s penzijní společností, nestačí pouze začít posílat více peněz.

Změny ve státních příspěvcích

Níže uvedená tabulka ukazuje, jak se změní vyplácení státních příspěvků:

A jak to bude s daňovými úlevami?

Od července bude možné odečítat z daní částky uložené nad 1 700 Kč měsíčně. V ročním součtu lze odečítat až 48 000 Kč, což je měsíčně 4 000 Kč.

Daňový odpočet od letoška platí pro všechny daňově podporované produkty k zajištění na stáří, včetně životního pojištění a nového dlouhodobého investičního produktu.

Ideální úložka pro maximální státní podporu je 5 700 Kč měsíčně. Tato částka zahrnuje maximální daňový odpočet 4 000 Kč a 1 700 Kč, ke kterým stát přidá nejvyšší příspěvek. Celkové roční výhody od státu činí 11 280 Kč.

Při 15procentní sazbě daně bude maximální roční úspora na dani 7 200 Kč, což je dvojnásobek oproti současnosti. Na příspěvcích od státu bude možné získat až 4 080 Kč ročně.

Dlouhodobý investiční produkt, nebo doplňkové penzijní spoření? Co je vhodnější ke spoření na důchod?

Podpora pro důchodce a další výhody

Nově také přestanou důchodci dostávat státní příspěvek na penzijní spoření, i když, pokud mají zdanitelné příjmy, mohou stále využívat daňové výhody a příspěvky od zaměstnavatele.

Produktová ředitelka společnosti Rentea Lucie Jurníčková upozornila, že pracující důchodci mohou daňově odečítat příspěvky už od jedné koruny.

Kromě státní podpory mohou lidé počítat i se zhodnocením prostředku v penzijních fondech, které loni nabídly atraktivní zhodnocení: dynamické fondy 20,6 %, vyvážené fondy 14,8 % a konzervativní fondy 9 %. Naproti tomu transformované fondy přinesly zhodnocení do 3 %, což bylo výrazně pod inflací 10,7 % a vedlo k reálné ztrátě.