Hypotéka od ČSOB umožňuje sjednání, vedení úvěru a odhad nemovitosti zdarma. Navíc můžete získat slevu na úrokovou sazbu při aktivním využívání běžného účtu. Až 30 % z půjčené částky je možné využít na vybavení domácnosti. Výhodou je, že téměř celou žádost lze podat online, na pobočce je pak nutné podepsat smlouvu.
ČSOB nabízí hypotéku na nákup nemovitosti, stavbu i refinancování. Sjednání i vedení úvěru je zdarma, stejně tak odhad nemovitosti k účelové hypotéce. Až 30 % částky můžete použít třeba na zařízení domácnosti.
Žádost lze podat online, na pobočce nebo telefonicky, banka vám připraví nabídku a peníze můžete čerpat online jednorázově nebo postupně. Za aktivní používání běžného účtu můžete získat slevu 0,3 % z úrokové sazby. Banka také nabízí hypotéku na úsporné bydlení.
Nevíte, co od banky ČSOB čekat? Co nabízí a jak si vede v rámci úvěrových produktů?
ČSOB je druhou největší bankou v České republice. Lze ji charakterizovat jako univerzální bankovní instituci. Pyšnit se může více než 4 miliony klientů. Banka má bohatou nabídku služeb a rozšířenou síť bankomatů a poboček.
Nabízí běžné účty, spoření, půjčky, termínované vklady, podílové fondy, hypotéky, pojištění, služby spojené s obchodem s akciemi a specializované obchody.
Chcete se dozvědět další podrobnosti o ČSOB a jejích produktech? Přejděte na naši komplexní recenzi, ať vám neunikne žádná důležitá informace.
Teď už k recenzi tohoto produktu. Co vše vám může hypotéka od ČSOB nabídnout, jak se pohybuje úroková sazba a disponuje úvěr přece jenom nějakými poplatky? Čtěte dále.
Co hypotéka od ČSOB nabízí?
Žádost o hypotéku od ČSOB lze vyřídit online, na pobočce nebo telefonicky, podpis pak probíhá na pobočce. Čerpání poté můžete provést online.
Půjčit si můžete od 500 000 Kč až 25 000 000 Kč, s dobou splatnosti 5 let až 30 let.
Banka vám půjčí až do výše 90 % hodnoty nemovitosti. Fixaci úrokové sazby si můžete nastavit na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. S běžným účtem a životním pojištěním od ČSOB získáte slevu na úrokové sazbě.
Hypotéku můžete ovládat online v internetovém a mobilním bankovnictví ČSOB Smart.
Po prvních šesti měsících řádného splácení si můžete splátky snížit až o 30 %. Banka zajistí i financování mobilního domu.
Info
Pro splácení hypotéky u ČSOB sice není nutné mít běžný účet, avšak při jeho aktivním využívání je možné získat slevu na úrokové sazbě.
Na co lze peníze použít?
Hypoteční úvěr lze využít na koupi, stavbu, rekonstrukci nebo financování rodinného domu, bytu, pozemku, nebo družstevního bytu. Hypotéka musí být zajištěna jinou nemovitostí v osobním vlastnictví.
Až 30 % můžete použít třeba na zařízení domácnosti. ČSOB také umožňuje financování mobilního domu bez popisného a evidenčního čísla.
Hypotéka na úsporné bydlení
ČSOB také nabízí hypotéku na úsporné bydlení v energetické třídě A nebo B. Součástí je výhodnější úroková sazba, sleva 30 % na pojištění nemovitosti i na zhotovení energetického průkazu náročnosti budovy.
Banka vám pomůže s financováním, dotacemi i návrhem úsporných řešení.
Poplatky spojené s hypotékou
Zpracování žádosti a sjednání hypotéky je za 0 Kč, správa úvěru je též za 0 Kčpro úvěry poskytnuté od roku 2016.
Poznámka
Poplatky se dále liší podle toho, zda využíváte Hypoteční zónu či ne. Hypoteční zóna je online platforma, kde můžete spravovat svou hypotéku pohodlně a bezpečně z počítače nebo mobilu.
Poskytuje přehled o splátkách, možnost čerpání úvěru, nastavení úrokové sazby a správu osobních údajů.
Všechny důležité dokumenty jsou dostupné na jednom místě a systém vás upozorní na klíčové události spojené s hypotékou. Navíc výrazně ušetříte na poplatcích oproti návštěvě pobočky.
Čerpání na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí vyjde na 2 200 Kč. Zatímco klasické čerpání úvěru stojí 1 000 Kč, přičemž v hypoteční zóně je první zdarma a každé další stojí 250 Kč.
U hypoték můžete jednou ročně bezplatně splatit až 25 % úvěru před výročím smlouvy nebo při výročí fixace umořit dluh bez dalších nákladů do tří měsíců po oznámení nové úrokové sazby.
Až 30 % z hypotéky můžete použít například na vybavení domácnosti
Odhad nemovitosti k účelové hypotéce zdarma
Nevýhody
Nutnost podpisu smlouvy na pobočce
Poplatky za různé úkony v případě nevyužití hypoteční zóny
Poplatek za čerpání úvěru na základě návrhu na vklad
Vysoký poplatek za rezervaci prostředků
Tabulka splátek hypotéky
Parametry jsou uvedené při fixaci na 3 roky a jsou pouze reprezentativní.
Výše půjčky
Doba splácení
Výše splátky
Úrok
1 000 000 Kč
8 let
12 655 Kč
od 4,99 % p.a.
3 000 000 Kč
12 let
27 732 Kč
od 4,99 % p.a.
5 000 000 Kč
20 let
32 970 Kč
od 4,99 % p.a.
15 000 000 Kč
25 let
87 601 Kč
od 4,99 % p.a.
25 000 000 Kč
30 let
136 353 Kč
od 5,14 % p.a.
Reprezentativní příklad
Úvěr ve výši 3 350 000 Kč s úrokovou sazbou 5,19 % p.a. a s RPSN 5,97 % p.a. má splatnost 30 let s fixací na 3 roky.
Měsíční splátka činí 18 375 Kč a celkové náklady úvěru včetně poplatků dosahují 7 072 998 Kč. Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti, součástí úroku je sleva za aktivní využívání běžného účtu.
Přibližný výpočet hypotéky provedete přímo v úvěrové kalkulačce na stránkách ČSOB.
Zdroj: csob.cz
Hypoteční kalkulačka ČSOB.
Podmínky pro získání hypotéky od ČSOB
Pro sjednání hypotéky je potřeba předložit dva doklady totožnosti (občanský průkaz, pas nebo řidičský průkaz), doklady o příjmu (potvrzení o příjmu, výpisy z účtu) nebo daňové přiznání, a předkupní dokumenty k nemovitosti.
Banka za vás opatří odhad nemovitosti, výpis z katastru nemovitostí a katastrální mapu. Dále je třeba doložit pojištění nemovitosti a podepsat žádost o čerpání hypotéky.
Pokud jste ženatý/vdaná, může být vyžadován doklad o společném jmění manželů. U převodu hypotéky je potřeba i původní úvěrová smlouva.
Poznámka
Konkrétní podmínky pro získání hypotéky obvykle závisí na účelu hypotéky, zdroji příjmů a předmětu zajištění. Klienti banky mají vyřízení obvykle jednodušší, protože většinou nemusí své příjmy dokládat.
Jak podat žádost o hypotéku?
Nejdříve si pomocí online kalkulačky spočítáte hypotéku v kalkulačce a získáte nabídku a seznam potřebných podkladů. Po dodání dokumentů podáte s bankéřem žádost a banka vám zajistí výpis z katastru i odhad nemovitosti.
Také vám nabídne sjednání pojištění. Vaše příjmy a nemovitost posoudí a do 5 dnů dá vědět, zda byla hypotéka schválena. Po schválení připraví smluvní dokumentaci k podpisu na pobočce.
Peníze lze čerpat online jednorázově nebo postupně podle účelu hypotéky. Celý proces je možné řešit na pobočce, online nebo po telefonu.
Pojištění schopnosti splácet
Pojištění schopnosti splácet hypotéku kryje vaše splátky v případě pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, invalidity nebo úmrtí.
Při dlouhodobé nemoci či nezaměstnanosti za vás pojišťovna hradí až 12 splátek, v případě invalidity 3. stupně nebo úmrtí se může uhradit celá nesplacená část hypotéky.
Pojištění lze sjednat při vyřizování hypotéky nebo do 6 měsíců po jejím sjednání, a to i pro cizince s adresou v ČR. Cena pojištění se odvíjí od výše splátky hypotéky a dostupné jsou různé varianty krytí.
Cena pojištění činí 5,59 % z měsíční splátky hypotéky z měsíční splátky hypotéky.
Závěr – Je hypotéka od ČSOB výhodná?
Hypotéka od ČSOB nabízí hypotéku na koupi, stavbu, rekonstrukci i refinancování, přičemž sjednání, vedení úvěru a odhad nemovitosti jsou zdarma.
Klienti mohou získat slevu 0,3 % na úrokové sazbě při aktivním používání běžného účtu. Až 30 % z půjčené částky lze využít například na vybavení domácnosti.
Žádost lze podat online, telefonicky nebo na pobočce a čerpání úvěru je možné provádět jednorázově či postupně.
ČSOB také nabízí speciální hypotéku na úsporné bydlení s výhodnější sazbou a slevami na pojištění nemovitosti.
U ČSOB můžete požádat o odklad nebo snížení splátek. Žádost podáte přes Hypoteční zónu nebo na infolince, přičemž odklad splátek je spojen s negativním zápisem do registru.
Je možné si hypotéku sjednat online?
Hypotéku od ČSOB lze částečně sjednat online (dodání dokumentů, podání žádosti, schválení žádosti, čerpání hypotéky), ale smlouvu podepíšete na pobočce.
Za jak dlouho obdržím peníze?
Doba vyřízení hypotéky se liší případ od případu a závisí především na délce zpracování odhadu nemovitosti. Jakmile dodáte všechny potřebné dokumenty, banka obvykle posoudí žádost do 5 pracovních dnů.
Jak budu hypotéku splácet?
Splácení hypotéky probíhá automatickým inkasem z osobního účtu, které si banka nastaví a každý měsíc odečte splátku za vás.
Přehled poplatků a parametrů pro hypotéku od ČSOB
Jméno produktu
ČSOB hypotéka
Typ půjčky
Hypoteční úvěr
Typ úvěru
Bankovní úvěr
Poskytovatel půjčky
Československá obchodní banka, a. s.
Parametry půjčky
Úrok od
4,89 % p.a.
RPSN od
5,64 % p.a.
Výše půjčky
500 000 Kč až 25 000 000 Kč
Splatnost
5 let až 30 let
Splátka od
2 561 Kč
Sjednání online
Možnosti vyřízení
Na pobočce, po telefonu nebo online
Povinný běžný účet
Na co lze půjčku využít
Na koupi nebo rekonstrukci nemovitosti
Možnost pojištění půjčky
Rychlost zpracování půjčky
2 - 4 týdny
Podmínky pro poskytnutí půjčky
Věk minimálně 18 let, dva doklady totožnosti, doložení výše příjmů, odhad nemovitosti a další podklady
Vyplácení peněz a splácení
Způsob vyplácení půjčky
Převodem z úvěrového účtu
Způsob splácení půjčky
Pravidelné měsíční splátky
Možnost mimořádné splátky
Poplatky spojené s půjčkou
Poplatek za zřízení
0 Kč
Poplatek za vedení
0 Kč
Poplatek za předčasné splacení
Účelně vynaložené náklady
Poplatek za upomínku
499 Kč + účelně vynaložené náklady
Poplatek za výpis poštou
55 Kč
Poplatek za elektronický výpis
0 Kč
Poplatek za změnu smluvních podmínek
300 Kč až 4 900 Kč
Poplatek za změnu data splátky
Neuvádí
Poplatek za pojištění schopnosti splácet
5,59 % z měsíční splátky hypotéky
Další informace k půjčce
Nutnost zajištění půjčky
Zajištění nemovitostí
Možnost převedení půjčky
Možnost konsolidace půjčky
Možnost refinancování půjčky
Půjčka bez ručitele
Půjčka pro nezaměstnané
Půjčka pro ženy na mateřské
Půjčka v hotovosti
Předčasné splacení
Bezúčelová půjčka
Půjčka se záznamem v rejstříku trestů
Nahlížení do rejstříků
Úprava výše měsíčních splátek
Sankce
Do kdy je možné půjčku vrátit
Ze zákona do 14 dnů nebo s koncem fixace.
Smluvní pokuta
Sazba úroků z prodlení
zákonný úrok z prodlení dle právních předpisů, jinak 15 % p. a.
Veronika se více než pět let specializuje na analýzu bankovního sektoru a finančních produktů, přičemž na základě toho připravuje podrobné recenze bank a jejich portfolia. Její výzkum v oblasti financí je základem pro její práci na portálu Finex, kde se zaměřuje na poskytování aktuálních a srozumitelných informací, a zvyšování finanční gramotnosti.
Tuto osvětu považuje za klíčovou pro lepší budoucnost jednotlivců i společnosti, a věří, že finanční vzdělání je základem pro finanční nezávislost. Jejím cílem je přispívat k podpoře zájmu o peníze a investice, nabízet čerstvé perspektivy a pomoci čtenářům lépe se orientovat v komplexních finančních tématech.
“Nejlepší investicí je ta do vlastního vzdělání. A právě finanční gramotnost je klíčem k finanční nezávislosti.”
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
95 %
90 %
