Portu, XTB nebo Patria? Jak si vybrat platformu pro pasivní investování

Když Česká národní banka (ČNB) začala v minulých letech razantně zvedat úrokové sazby, mnoho lidí našlo útočiště na běžných spořicích účtech.

S postupným poklesem sazeb a tvrdou lekcí z nedávné dvouciferné inflace se ale chování českých domácností znatelně mění. Lidé postupně zjišťují, že dlouhodobé držení hotovosti nevede k ochraně kupní síly, a přesouvají své úspory na kapitálové trhy.

Investiční platformy na tento posun aktivně reagují a my tak dnes na českém trhu sledujeme vysoce konkurenční souboj.

Z tohoto prostředí může retailový investor zásadně těžit – pokud ovšem nenaletí na skryté poplatky a pochopí, jak jednotlivé služby fungují.

Proč platformy zlevňují a rozšiřují své služby?

Nejsilnějším trendem současnosti je přesun od aktivního spekulování k dlouhodobému pasivnímu přístupu.

Zvláště u mladších a středních generací jasně vítězí takzvaná ETF (o čemž svědčí i výsledky naší nedávné ankety), která nabízejí širokou diverzifikaci s minimálními náklady.

Platformy se proto předhánějí v tom, kdo nabídne jednodušší cestu k těmto instrumentům.

V praxi tento trh funguje podobně jako trh s automobily. Někteří investoři chtějí pohodlný automat, do kterého jen nasednou a o nic se nestarají – v investicích to znamená plně automatizovaná portfolia a pravidelné rebalancování.

Jiní chtějí řídit sami a vybírat si konkrétní cenné papíry podle vlastního uvážení.

Zdroj: finex.cz

Významnou roli hraje i snaha o daňovou efektivitu, kterou na začátku roku 2024 umocnilo zavedení Dlouhodobého investičního produktu (DIP).

Pro platformy to znamená nutnost inovovat. Zlevňování tak není pouhý marketingový trik, ale nezbytnost k přežití.

Víme, jak přemýšlí investoři. Nvidia a spol. ustupují do pozadí. Kam teď investujete peníze.

Srovnání přístupů: Portu, XTB a Patria Finance

Každá z dominantních platforem na českém trhu přistupuje k investorům s trochu jinou filozofií. Pokud zvažujete, komu svěřit své prostředky, je dobré znát základní rozdíly.

Portu: Pohodlí na prvním místě

Platforma Portu představuje typického zástupce robo-advisory řešení. Pokud investujete s cílem poslat peníze trvalým příkazem a nestarat se o složitá nastavení, tento model vám pravděpodobně sedne.

Portu nabízí správu s poplatky od 0,24 % ročně, plnou podporu DIP a automaticky sestavovaná portfolia z ETF. Hlavní výhodou je zde absolutní minimalizace vašeho času a odstranění emocí z rozhodovacího procesu.

XTB: Bezplatná ETF pro aktivnější

Broker XTB se v posledních letech silně zaměřil na drobné investory. Umožňuje bezplatné investování do široké škály ETF a představil také automatické investiční plány.

Zde získáváte vyšší míru kontroly – fondy si vybíráte sami a platforma za vás následně řeší jejich nákupy a vyvažování. Tento přístup vyžaduje od uživatele mírně vyšší finanční gramotnost, ale dlouhodobě může snížit celkové poplatky téměř na nulu.

Patria Finance: Zázemí tradiční banky

Společnost Patria Finance, patřící do skupiny ČSOB, kombinuje jistotu tradičního bankovního domu s možností přímého nákupu amerických akcií i evropských ETF (a nabízí i vlastní robo-advisory platformu Indigo).

Její služby oslovují především konzervativnější investory, kteří ocení nadstandardní analytický servis, kvalitní klientskou podporu v češtině a jistotu zavedené české instituce.

Recenze zmíněných platforem

Favorit redakce

Portu

98 %

Recenze Otevřít účet

Promo akce: Chcete začít investovat na Portu? S promo kódem FINEX můžete na Portu investovat po dobu prvních 3 měsíců zdarma!

Výhody

• Nulové vstupní i výstupní poplatky
• Slevy mohou srazit poplatek na 0,24 %

Nevýhody

• Při porušení fixace doúčtují poplatky
• Největší slevy na poplatcích vyžadují obří vklad

XTB investiční plány

97 %

Recenze Otevřít účet

Indigo (Patria Finance)

91 %

Recenze Otevřít účet

Co to znamená pro vaše portfolio a jak si vybrat?

Současný konkurenční tlak výrazně snižuje bariéry vstupu na burzu. Začít lze s částkami v řádu stokorun měsíčně. Aby ale byl váš vstup na trhy úspěšný, věnujte pozornost následujícím praktickým aspektům:

• Vlastnictví vs. derivát: Vždy si zjistěte, zda kupujete skutečný cenný papír, nebo pouze derivát (například CFD), který jeho cenu pouze kopíruje. Pro dlouhodobé budování majetku je vždy výhodnější přímé vlastnictví ETF.
• Skryté náklady: Nulové poplatky za nákup často znamenají, že platforma musí vydělávat jinde. Typicky jde o spread (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) nebo poplatky za měnovou konverzi.
• Volba strategie podle času: Pokud vás baví sledovat trhy a máte čas se vzdělávat, dává smysl vybrat tradičního brokera. Jestliže je vaším cílem pouze chránit peníze před znehodnocením a dáváte přednost úspoře času, robo-advisory platformy za drobný poplatek udělají těžkou práci za vás.

Slovo závěrem

Boj investičních platforem o českého klienta přináší dostupnější služby, přehlednější aplikace a především tlak na nižší náklady.

Nástroje jako automatické rebalancování portfolia či daňová podpora v rámci DIP umožňují drobným investorům budovat majetek s efektivitou, kterou dříve měly k dispozici pouze velké instituce.

Klíčem k úspěchu však i nadále zůstává vybrat si nástroj, který přesně odpovídá vaší ochotě věnovat investicím svůj čas.

Jaký je váš přístup? Využíváte k dlouhodobému zhodnocování úspor raději plnou automatizaci, nebo dáváte přednost vlastnímu výběru konkrétních ETF?