Do automatických plánů nově přidáte i jednotlivé akcie a můžete sáhnout po hotových portfoliích. Dvě největší slabiny služby tím prakticky mizí.
Nenechte si ujít důležité novinky! Přidejte si obsah z Finex.cz do oblíbených na Zprávy Google.
XTB rozšířilo v Česku své Investiční plány o výrazně přepracovanou verzi. Dosavadní služba byla postavena především na automatickém investování do ETF (burzovně obchodovaných fondů).
Od 12. srpna mohou klienti do plánů zařadit také jednotlivé akcie a vybírat z hotových portfolií.
Jde přitom o dvě změny, které řeší přesně to, co jsme v naší recenzi Investičních plánů XTB dříve označovali za jejich hlavní slabiny:
Z jednoduchého nástroje pro pravidelné investování se tak stává podstatně univerzálnější služba. Investor si může nastavit částku a strukturu portfolia a následné nákupy nechat na systému.
Zřejmě největší změnou je možnost kombinovat v jednom plánu ETF i konkrétní akcie. Investor tak již nemusí automatizaci využívat pouze pro široké fondy.
Pokud například věří jen některým společnostem ze skupiny Magnificent Seven neboli Velkolepé sedmičky, může si z nich vytvořit vlastní portfolio, každé společnosti určit procentuální váhu a nastavit pravidelné nákupy.
Podobně lze sestavit třeba koš firem z obranného průmyslu.
XTB na své české stránce uvádí nabídku více než 3 400 akcií a 1 900 ETF. S investičním plánem lze podle společnosti začít od 350 Kč, přesná minimální částka se však může měnit podle vybraných instrumentů a jejich vah.
Možnost automaticky nakupovat jednotlivé akcie je pohodlná, ale sama o sobě nesnižuje jejich riziko.
Portfolio čtyř technologických společností zůstává výrazně koncentrovanější než široce diverzifikovaný fond držící stovky firem.
Automatizaci si proto lze představit jako autopilota. Dokáže přesně dodržovat nastavený směr, ale neřekne vám, zda jste si vybrali správný cíl.
Druhou zásadní změnou jsou přednastavené Investiční plány. Ty mohou být zajímavé hlavně pro lidi, kteří investovat chtějí, ale neumějí nebo nechtějí vybírat jednotlivé fondy.
XTB rozděluje hotová portfolia do několika kategorií.
Mezi globálními variantami se objevuje například růstové portfolio tvořené akciovými fondy, ale také dynamické, vyvážené nebo konzervativnější varianty, ve kterých se v různých poměrech kombinují akciové a dluhopisové fondy.
Druhou skupinu představují tematická portfolia. Investor si může zvolit například polovodiče, obranu a letectví nebo největší technologické společnosti.
Součástí nové verze je také přepracované grafické prostředí a jednotlivé plány lze průběžně upravovat či rušit.
Přednastavený plán ale není investice vhodná pro každého. Zvláště tematická portfolia mohou být silně koncentrovaná v jediném odvětví.
Jednodušší výběr proto neodstraňuje potřebu přemýšlet nad rizikem, investičním horizontem a rozložením majetku.
Právě tím se XTB přibližuje službám, které portfolio investorovi částečně připraví, přičemž mu stále ponechává větší kontrolu nad jeho složením. Rozdíly mezi těmito přístupy jsme podrobně rozebírali také ve srovnání platforem pro pasivní investování.
Založení ani správa Investičního plánu nejsou podle XTB zpoplatněny. Nákupy a prodeje akcií a fondů mají nulovou obchodní provizi do souhrnného měsíčního objemu 100 000 eur.
Nulová obchodní provize zároveň neznamená, že je samotná investice zcela bez nákladů.
ETF (burzovně obchodované fondy) mají vlastní průběžné náklady započítané do fungování fondu a investor musí sledovat také případnou měnovou konverzi (při převodu mezi měnami může být účtováno dalších 0,5 %.).
Opatrnost je na místě také u myšlenky využívat Investiční plány pro krátkodobou finanční rezervu, kterou XTB zmiňuje například ve spojení s krátkodobými dluhopisovými fondy.
Ani dluhopisový fond není spořicí účet a jeho hodnota může kolísat.
Peníze, které investor může potřebovat v přesně daný okamžik, proto mají jinou funkci než dlouhodobé portfolio.
Nové Investiční plány zároveň zapadají do širšího rozšiřování platformy XTB. Společnost přidala grafy TradingView přímo do své platformy a nabídku rozšířila také o opce.
Nejdůležitější změna Investičních plánů tak nespočívá jen v přidání několika funkcí. XTB odstranilo dvě hlavní překážky původního řešení: nutnost vybírat si portfolio vlastními silami a omezení pouze na fondy.
Pro investory, kteří chtějí budovat portfolio pravidelně a věnovat jeho obsluze minimum času, je tím služba podstatně zajímavější než její předchozí verze.
Trh řeší vysoké valuace a drahé technologické investice a čeká na lepší příležitosti. My jsme se rozhodli udělat pravý opak.
Investor, který čeká na dokonalý okamžik, často zjistí, že mu mezitím ujely právě ty nejkvalitnější příležitosti.
Nepřikupovali jsme je proto, že jsou levné. Přikupovali jsme je proto, že věříme v sílu jejich byznysu i za dalších deset let. Ukážeme vám, proč jsme se právě teď rozhodli navýšit tyto tři pozice.
Publicista a aktivní investor s více než desetiletou praxí zaměřující se na hodnotové investování a akciové trhy. Vystudoval České vysoké učení technické v Praze (ČVUT).
Ve své investiční strategii kombinuje aktivní i pasivní přístup a zaměřuje se především na kvalitní růstové společnosti a value investice. Ve svých článcích se věnuje investičním strategiím, psychologii investování a analýze jednotlivých akcií.
94 %
90 %
