Po tři čtvrtě roce jsme se opět podívali na svá portfolia investičních platforem, ale tam nás čekaly neblahé výsledky – ve všech 5 případech jsme ve ztrátě. Možná by to někoho rozhodilo a honem by investici ukončil, tedy vybral prostředky, aby zastavil ztrátu.
To ale vůbec není náš případ, vlastně jsme ani jiný výsledek v tuto dobu neočekávali. Jak to? Chápeme totiž, že finanční trhy postihla nervozita způsobená situací ohledně válečného konfliktu Ukrajiny a Ruska. Díky tomu, že nyní panuje silná volatilita, nepřekvapilo nás, že jsme nyní ve ztrátě. Rozhodně to ale neznamená, že svou investici ukončíme, jelikož s dočasnou ztrátou jsme počítali. Nyní budeme skálopevně pokračovat ve své strategii tak, jak jsme ji zahájili.
Pojďme se na vše podívat blíže.
S jakými předpoklady jsme začínali?
Opět připomínáme, že pokud jste náš seriál zahlédli poprvé, bylo by vhodné podívat se na vstupní parametry investic, stručnou charakteristiku platforem a další důležitá data zadávána při zakládání účtů na investičních platformách. O těch se dočtete v našem prvním dílu. Pokud jste jej zatím nečetli, rozhodně jím začněte, než se pustíte do pročítání tohoto dílu.
Obsah článku o porovnání výkonnosti jednotlivých investičních platforem
Nejde nám pouze o srovnání platforem mezi sebou, ale také o porovnání si výkonu s nejznámějším a nejsledovanějším indexem S&P 500. Ten je totiž brán jako nejužitečnější hodnotitel vývoje amerického akciového trhu.
Poznámka
Index se za období, kdy investujeme do vybraných platforem, zvýšil o 4,9 %.
Jak je možné, že jsme v takové ztrátě, když se benchmarku vedlo lépe? Odpověď se schovává v detailu vývoje tohoto indexu a v podstatné informaci, že investujeme pravidelně a ne jednorázově. Jelikož nastal prudký propad až cca v poslední třetině námi investovaného období, naše jednotlivé investice, které probíhaly na jeho vrcholu, jsou nyní ve ztrátě.
Také diverzifikace šla nyní částečně proti nám, jelikož evropská ETF (která mají 2. největší zastoupení hned po S&P 500) jsou ve ztrátě (pokles o 4,70 %). Konkrétně na příkladu Portu vidíme, že vývoj investovaného ETF na index S&P 500velice blízce odpovídá vývoj samotného indexu S&P 500 (růst v portfoliu o 4,93 %, zatímco index zhodnotil o 4,92 %). To je pro nás velmi uspokojivý výsledek.
Zdroj: Portu.cz
Aktuální zhodnocení/ztráta jednotlivých složek portfolia na příkladu Portu
Je pravděpodobné, že významné zhoršení situace by mohlo poslat trhy ještě níže a naopak zásadní uklidnění situace by mohlo iniciovat růst. Na trhy však působí více faktorů, např. kvantitativní uvolňování/utahování Fedu aj.
Co to pro nás znamená? Situací se z investičního hlediska nedáme příliš rozhodit. Buď trhy klesnou dolů a my si užijeme další své investice a nákupy “ve slevě”, kdy budeme budovat své pozice, anebo trhy vzrostou a my se dočkáme zhodnocení. Tak jako tak, nemíníme se tím nechat ovlivnit. Pokračujeme v pravidelném investování.
Predikování pohybů trhů je velmi náročné a najít přesný moment otočení trendu dokáže jen hrstka nejzkušenějších investorů. My mezi ně nepatříme, a proto se o to ani nebudeme snažit. Ani to však neznamená, že bychom si na trhu nemohli najít jednoduchou a funkční strategii zhodnocení peněz. My investujeme pasivně.
Jak víme, že jsme si nevybrali špatný produkt, kde nás okrádají o peníze?
Nakonec jsme reálně přeci jen ve ztrátě. Investovali jsme nějaké koruny a nyní jich máme méně, než na začátku. To jsou ty slavné investice, o kterých teď každý mluví? V některých méně zkušených investorech může hlodat pochybnost o tom, zda nás platformy neobelhaly a neokrádají nás. Kdy přijde konečně zisk a proč stále nevyděláváme?
My víme, že za platformami stojí solidní společnosti a vývoj hodnoty portfolií opravdu odpovídá vývoji trhu (tedy podkladových aktiv – jak jsme si názorně ukázali v kapitole výše). Stačí být dostatečně trpělivými a zisk se časem dostaví. Podrobněji jsme se této otázce věnovali také v 3. díle tohoto seriálu.
Daňové přiznání trápí řadu lidí a možná i vás napadlo, zda byste neměli investované prostředky podrobit zdanění? Tady velmi obecně můžeme říct, že výnosy do 100 tis. a/nebo ty splňující podmínku časového testu danit nemusíte.
Společnosti spravující investiční platformy si jsou vědomy, že většina investorů jsou fyzické osoby a snaží se jim maximálně vyjít vstříc. Proto v období po Novém roce ve svých účtech automaticky naleznete potřebné podklady i s praktickými instrukcemi, viz příklad Fondee níže.
Zdroj: Fondee.cz
Fondee – Daňový výpis za uplynulý rok
Pokud byste ale váhali, zkuste se podívat na náš článek, kde jsme problematiku danění uvedli trochu podrobněji, případně neváhejte využít služeb daňového poradce.
Poplatky jsou obecně u investičních platforem velmi nízké, zpravidla okolo jednoho procenta ročně z aktuální hodnoty, bez vstupních či výstupních poplatků (vyjma kryptoměnového Fumbi). Přesto ale Portu nabízí zajímavou možnost. Klienti si u svého portfolia mohou zapnout fixaci a tím ještě snížit poplatky (až o 40 %).
Vše probíhá poměrně jednoduše a nenásilně a pro investory to může být velmi výhodné. My jsme tuto možnost pro účely srovnání platforem nevyužili, pro vás to však může být zajímavý prvek, který silně hovoří ve prospěch Portu.
V posledních měsících také Portu přišlo se zcela novým produktem nazvaným investiční rezerva. Jedná se jakousi alternativu spořicích účtů, kde sice nemůžete čekat, že budete kdovíjak zhodnocovat své peníze, avšak nabízené zúročení (nyní okolo 5 %) je trošku vyšší než současné hodnoty spořicích účtů a riziko je velmi nízké – tedy výnos je v čase poměrně stabilní. Více se o tomto produktu dozvíte v článku uvedeném níže.
Důležité je zachovat chladnou hlavu i v době volatility trhu a ztrát. Hodláme pokračovat se své strategii tak, jak jsme s ní začali.
Pokud se vám náš seriál líbí, určitě se k nám občas vraťte, protože za 3 měsíce se na naše portfolia podíváme a opět si zhodnotíme, jak se nám vede.
Chcete být vždy v obraze ohledně aktuálního vývoje na trzích?
Přihlaste se k odběru našeho newsletteru, který vám budeme jednou týdně posílat. Z něj se dozvíte to nejdůležitější, co se za poslední týden na finančních trzích stalo a neuteče vám nic podstatného. Chcete-li odebírat náš pravidelný newsletter a mít všechny důležité informace ve své emailové schránce, připojte se vyplněním formuláře níže.
Vystudovaný ekonom s vášnivým zájmem o pasivní investování a americké akcie. Zkušenosti nabyté ve finančním sektoru využívá pro vytváření stabilních investičních portfolií. Jeho cílem je dosáhnout finanční svobody prostřednictvím dlouhodobého investičního přístupu. Fanoušek hnutí FIRE a Roberta Kiyosakiho.
Nadšenec do finančních trhů a aktivní investor s desetiletou historií, který se aktuálně soustředí na pasivní investování. Svůj hluboký zájem o finance a investice zhmotňuje do budování Finexu s jasným cílem – stát se nejlepší platformou svého druhu v Česku a na Slovensku.
Matěj věří, že Finex je místem, kde každý člověk s touhou investovat do své budoucnosti najde užitečné rady, návody i inspiraci.
“Cesta investora je náročná. Musíme se vzdělávat a věnovat hromadu času práci. Ale víte co? Ta nezávislost, svoboda a samozřejmě i výdělky za to opravdu stojí.”
Vojtěch se snaží čtenářům přinášet nejen kvalitní vzdělávací a aktuální obsah ze světa financí, ale také data, nástroje a zkušenosti z praxe.
Jeho záměrem je, aby byl Finex.cz platformou, která je užitečná jak pro začátečníky, tak pro zkušené investory. Sám se věnuje neustálému rozšiřování a zlepšování celého portálu tak, aby stále odpovídal zvyšujícím se potřebám rostoucího množství čtenářů.
Své zkušenosti ze světa financí získal při studiích na Vysoké škole ekonomie a managementu, návštěvami desítek finančních konferencí po celé Evropě ale také praxí a správou svých vlastních investic. Jeho osobní investiční portfolio zahrnuje zejména kryptoměny a akcie, ale v menší míře i nemovitosti a další méně konvenční typy investic.
“Našim cílem není čtenáře jen informovat, ale také inspirovat, vzdělat a pomoci jim zhodnotit jejich peníze. Máme za sebou roky dobrých výsledků, ale stále před sebou vidíme i další vzrušující cestu.”
Abychom mohli poskytovat co nejlepší služby, používáme k ukládání a/nebo přístupu k informacím a funkcím technologie, jako jsou soubory cookies. Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití konkrétní služby, kterou si odběratel nebo uživatel výslovně vyžádal, nebo pouze za účelem provedení přenosu sdělení prostřednictvím sítě elektronických komunikací.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
95 %
90 %
Diskuze (0 komentářů)
Tento článek zatím nikdo neokomentoval. Přihlašte se a buďte první! Napište svůj názor a zahajte diskuzi.