Po tři čtvrtě roce jsme se opět podívali na svá portfolia investičních platforem, ale tam nás čekaly neblahé výsledky – ve všech 5 případech jsme ve ztrátě. Možná by to někoho rozhodilo a honem by investici ukončil, tedy vybral prostředky, aby zastavil ztrátu.
To ale vůbec není náš případ, vlastně jsme ani jiný výsledek v tuto dobu neočekávali. Jak to? Chápeme totiž, že finanční trhy postihla nervozita způsobená situací ohledně válečného konfliktu Ukrajiny a Ruska. Díky tomu, že nyní panuje silná volatilita, nepřekvapilo nás, že jsme nyní ve ztrátě. Rozhodně to ale neznamená, že svou investici ukončíme, jelikož s dočasnou ztrátou jsme počítali. Nyní budeme skálopevně pokračovat ve své strategii tak, jak jsme ji zahájili.
Pojďme se na vše podívat blíže.
S jakými předpoklady jsme začínali?
Opět připomínáme, že pokud jste náš seriál zahlédli poprvé, bylo by vhodné podívat se na vstupní parametry investic, stručnou charakteristiku platforem a další důležitá data zadávána při zakládání účtů na investičních platformách. O těch se dočtete v našem prvním dílu. Pokud jste jej zatím nečetli, rozhodně jím začněte, než se pustíte do pročítání tohoto dílu.
Obsah článku o porovnání výkonnosti jednotlivých investičních platforem
Nejde nám pouze o srovnání platforem mezi sebou, ale také o porovnání si výkonu s nejznámějším a nejsledovanějším indexem S&P 500. Ten je totiž brán jako nejužitečnější hodnotitel vývoje amerického akciového trhu.
Poznámka
Index se za období, kdy investujeme do vybraných platforem, zvýšil o 4,9 %.
Jak je možné, že jsme v takové ztrátě, když se benchmarku vedlo lépe? Odpověď se schovává v detailu vývoje tohoto indexu a v podstatné informaci, že investujeme pravidelně a ne jednorázově. Jelikož nastal prudký propad až cca v poslední třetině námi investovaného období, naše jednotlivé investice, které probíhaly na jeho vrcholu, jsou nyní ve ztrátě.
Také diverzifikace šla nyní částečně proti nám, jelikož evropská ETF (která mají 2. největší zastoupení hned po S&P 500) jsou ve ztrátě (pokles o 4,70 %). Konkrétně na příkladu Portu vidíme, že vývoj investovaného ETF na index S&P 500velice blízce odpovídá vývoj samotného indexu S&P 500 (růst v portfoliu o 4,93 %, zatímco index zhodnotil o 4,92 %). To je pro nás velmi uspokojivý výsledek.
Zdroj: Portu.cz
Aktuální zhodnocení/ztráta jednotlivých složek portfolia na příkladu Portu
Je pravděpodobné, že významné zhoršení situace by mohlo poslat trhy ještě níže a naopak zásadní uklidnění situace by mohlo iniciovat růst. Na trhy však působí více faktorů, např. kvantitativní uvolňování/utahování Fedu aj.
Co to pro nás znamená? Situací se z investičního hlediska nedáme příliš rozhodit. Buď trhy klesnou dolů a my si užijeme další své investice a nákupy “ve slevě”, kdy budeme budovat své pozice, anebo trhy vzrostou a my se dočkáme zhodnocení. Tak jako tak, nemíníme se tím nechat ovlivnit. Pokračujeme v pravidelném investování.
Predikování pohybů trhů je velmi náročné a najít přesný moment otočení trendu dokáže jen hrstka nejzkušenějších investorů. My mezi ně nepatříme, a proto se o to ani nebudeme snažit. Ani to však neznamená, že bychom si na trhu nemohli najít jednoduchou a funkční strategii zhodnocení peněz. My investujeme pasivně.
Jak víme, že jsme si nevybrali špatný produkt, kde nás okrádají o peníze?
Nakonec jsme reálně přeci jen ve ztrátě. Investovali jsme nějaké koruny a nyní jich máme méně, než na začátku. To jsou ty slavné investice, o kterých teď každý mluví? V některých méně zkušených investorech může hlodat pochybnost o tom, zda nás platformy neobelhaly a neokrádají nás. Kdy přijde konečně zisk a proč stále nevyděláváme?
My víme, že za platformami stojí solidní společnosti a vývoj hodnoty portfolií opravdu odpovídá vývoji trhu (tedy podkladových aktiv – jak jsme si názorně ukázali v kapitole výše). Stačí být dostatečně trpělivými a zisk se časem dostaví. Podrobněji jsme se této otázce věnovali také v 3. díle tohoto seriálu.
Daňové přiznání trápí řadu lidí a možná i vás napadlo, zda byste neměli investované prostředky podrobit zdanění? Tady velmi obecně můžeme říct, že výnosy do 100 tis. a/nebo ty splňující podmínku časového testu danit nemusíte.
Společnosti spravující investiční platformy si jsou vědomy, že většina investorů jsou fyzické osoby a snaží se jim maximálně vyjít vstříc. Proto v období po Novém roce ve svých účtech automaticky naleznete potřebné podklady i s praktickými instrukcemi, viz příklad Fondee níže.
Zdroj: Fondee.cz
Fondee – Daňový výpis za uplynulý rok
Pokud byste ale váhali, zkuste se podívat na náš článek, kde jsme problematiku danění uvedli trochu podrobněji, případně neváhejte využít služeb daňového poradce.
Poplatky jsou obecně u investičních platforem velmi nízké, zpravidla okolo jednoho procenta ročně z aktuální hodnoty, bez vstupních či výstupních poplatků (vyjma kryptoměnového Fumbi). Přesto ale Portu nabízí zajímavou možnost. Klienti si u svého portfolia mohou zapnout fixaci a tím ještě snížit poplatky (až o 40 %).
Vše probíhá poměrně jednoduše a nenásilně a pro investory to může být velmi výhodné. My jsme tuto možnost pro účely srovnání platforem nevyužili, pro vás to však může být zajímavý prvek, který silně hovoří ve prospěch Portu.
V posledních měsících také Portu přišlo se zcela novým produktem nazvaným investiční rezerva. Jedná se jakousi alternativu spořicích účtů, kde sice nemůžete čekat, že budete kdovíjak zhodnocovat své peníze, avšak nabízené zúročení (nyní okolo 5 %) je trošku vyšší než současné hodnoty spořicích účtů a riziko je velmi nízké – tedy výnos je v čase poměrně stabilní. Více se o tomto produktu dozvíte v článku uvedeném níže.
Důležité je zachovat chladnou hlavu i v době volatility trhu a ztrát. Hodláme pokračovat se své strategii tak, jak jsme s ní začali.
Pokud se vám náš seriál líbí, určitě se k nám občas vraťte, protože za 3 měsíce se na naše portfolia podíváme a opět si zhodnotíme, jak se nám vede.
Chcete být vždy v obraze ohledně aktuálního vývoje na trzích?
Přihlaste se k odběru našeho newsletteru, který vám budeme jednou týdně posílat. Z něj se dozvíte to nejdůležitější, co se za poslední týden na finančních trzích stalo a neuteče vám nic podstatného. Chcete-li odebírat náš pravidelný newsletter a mít všechny důležité informace ve své emailové schránce, připojte se vyplněním formuláře níže.
Vystudovaný ekonom s vášnivým zájmem o pasivní investování a americké akcie. Zkušenosti nabyté ve finančním sektoru využívá pro vytváření stabilních investičních portfolií. Jeho cílem je dosáhnout finanční svobody prostřednictvím dlouhodobého investičního přístupu. Fanoušek hnutí FIRE a Roberta Kiyosakiho.
Zakladatel Finexu a aktivní investor s více než desetiletou praxí na finančních trzích. Dlouhodobě se zaměřuje na akcie, kryptoměny a pasivní investování a věří, že kvalitní finanční vzdělávání je základem úspěšného budování majetku.
Jeho cílem je pomáhat lidem lépe se orientovat ve světě investic, zpřístupňovat kvalitní informace a přispívat ke zvyšování finanční gramotnosti v Česku a na Slovensku.
Zakladatel Finexu a investor zaměřující se na dlouhodobé investování, finanční vzdělávání a rozvoj investičních nástrojů. Vystudoval Vysokou školu ekonomie a managementu (VŠEM).
Ve své investiční praxi se zaměřuje především na akcie a kryptoměny, doplněné o další třídy aktiv. Pravidelně se účastní předních evropských investičních konferencí a dlouhodobě se věnuje popularizaci investování a zvyšování finanční gramotnosti.
Abychom Vám mohli poskytnout co nejlepší služby, používáme různé technologie, mezi které patří i soubory cookies.
Váš souhlas s použitím těchto technologií nám umožní zpracovávat údaje, jako je Vaše chování při používání našeho webu. Díky tomu můžeme náš web dále zlepšovat. Nesouhlas nebo odvolání souhlasu může nepříznivě ovlivnit určité vlastnosti a funkce těchto webových stránek.
Technické
Vždy aktivní
Technické cookies jsou nezbytně nutné pro legitimní účel umožnění použití služby, kterou si náš čtenář nebo uživatel výslovně vyžádal navštívením stránek a není možné je vypnout.
Předvolby
Technické uložení nebo přístup je nezbytný pro legitimní účel ukládání preferencí, které nejsou požadovány odběratelem nebo uživatelem.
Statistiky
Cookies využívané výhradně pro statistické a analytické účely, abychom naše stránky mohli neustále zlepšovat dle toho, jak se naši čtenáři a uživatelé chovají a jaké mají preference.Technické uložení nebo přístup, který se používá výhradně pro anonymní statistické účely. Bez předvolání, dobrovolného plnění ze strany vašeho Poskytovatele internetových služeb nebo dalších záznamů od třetí strany nelze informace, uložené nebo získané pouze pro tento účel, obvykle použít k vaší identifikaci.
Marketing
Cookies používané k vytvoření uživatelských profilů za účelem zobrazování reklamy nebo sledování chování na webových stránkách pro podobné marketingové účely.
94 %
90 %
