Týká se vás zrušení státního příspěvku k penzijku? Pozor na zbrklé odstoupení od smlouvy!

Chystané změny v českém důchodovém systému budou mít dopad na šetření seniorů na stáří. Od poloviny letošního roku již nebudou důchodci spořící ve třetím důchodovém pilíři dostávat státní příspěvek.

Důvodem je, jak vysvětluje ministerstvo financí, že státní podpora důchodového spoření ztrácí svůj smysl, jakmile jednotlivec začne pobírat státní důchod. Cílem vlády je přestat podporovat krátkodobé spořicí produkty se státními příspěvky určenými na důchod.

Těm, kteří spoří méně než dva roky, a ukončí smlouvu, hrozí, že přijdou o všechny své finanční prostředky. Zatímco ti, kteří spoří déle než dva roky, ale ještě nedosáhli pětileté hranice spoření, přijdou v případě ukončení smlouvy “pouze” o přiznané státní příspěvky.

Statistiky penzijních společností ukazují, jak se obavy seniorů promítají do nárůstu jednorázových vyrovnání. Ve věkové skupině nad 55 let vzrostl měsíční průměr těchto vypořádání v loňském roce na 24 tisíc z obvyklých 16 tisíc.

Tento výrazný nárůst je s nejvyšší pravděpodobností způsoben vládním prohlášením o ukončení státní podpory důchodců.

Revoluční změny ve spoření na penzi v roce 2024. Podívejte se na přehledný souhrn!

Změna podpory za pochodu není fér

Lenka Desatová, předsedkyně Rady seniorů, uvedla, že změnit podmínky penzijního spoření pro některé klienty “za pochodu” není spravedlivé. Připomněla také, že i lidé v důchodovém věku uzavřeli smlouvy v očekávání, že obdrží státní podporu. Přesto však radí důchodcům, aby u tohoto finančního produktu pokračovali.

Důvodem je jedna zásadní výhoda systému důchodového spoření pro seniory. Umožňuje totiž určit příjemce (tzv. obmyšlenou osobu), který se k naspořeným prostředkům dostane snadněji, než prostřednictvím standardního dědického řízení. Často je tento způsob využíván například jako spoření na pohřeb.

Pozor na zbrklé ukončení smluv, raději snižte úložku na minimum

Odborníci a spotřebitelské organizace seniorům doporučují, aby ve spoření pokračovali, a to třeba i v minimální stokorunové měsíční částce, a splnili tak požadovanou šedesátiměsíční dobu spoření. Odhaduje se, že přibližně 250 tisíc důchodců podmínku 5leté doby spoření do 1. července letošního roku nesplní.

Aby však o již uspořené peníze důchodci nepřišli, musí dokončit alespoň pětileté období spoření.

V reakci na ztrátu státních příspěvků nabízejí některé penzijní společnosti svým nejstarším klientům různé kompenzace. Například Penzijní společnost České spořitelny nabízí klientům, kteří se rozhodnou ukončit penzijko a jsou starší 60 let, mají naspořeno alespoň 100 tisíc korun a spořili minimálně 60 měsíců, garantovaný výnos 6 % za 24 měsíců.

I další společnosti hledají způsoby, jak kompenzovat ztrátu státní podpory. NN Penzijní společnost a UNIQA pojišťovna zvažují různé formy bonusů pro své klienty seniory, i když podrobnosti ještě nejsou doladěny.