Začínající investoři často čelí stejným pastem. V každé z pěti níže uvedených chyb se ale skrývají nečekané lekce, které většina přehlíží.
Krom jiného zjistíte, jak drobná odchylka od osvědčené praxe může ovlivnit výnos během deseti let i o desítky procent. Následující přehled odhalí typické omyly a nabídne návod, jak je obejít.
1. Přehnané sledování portfolia
Mnoho nováčků kontroluje stav investic každý den. Je to stresující. Studie z univerzity v Chicagu ukázala, že investor, který prohlíží účet čtyřikrát měsíčně, dosahuje o 2 % vyššího ročního výnosu než ten, kdo kontroluje pozice denně.
Emocionální impulzy vedou k impulzivním prodejům. Představte si surfování – pokud se neustále otáčíte, ztratíte vlnu.
Stanovte si pevný interval, například jednou za měsíc, a držte se ho. Krátkodobé výkyvy přirozeně prohrávají s dlouhodobým trendem.
2. Nedostatečná diverzifikace a domácké zaujetí
Domácké zaujetí znamená investovat jen do známých firem. V ČR to bývá nadměrný podíl akciového portfolia v akciích Erste Group nebo ČEZ.
Konzervativní portfolio s akciemi ze tří odvětví přitom snižuje riziko kolapsu o víc než 40 %.
Nesázejte vše na jednu kartu. Rozložte sázky a udržíte stabilní výkon i při ztrátě jedné skupiny investic.
3. Ignorování poplatků a daní
Poplatky mohou u některých typů investic – podílové fondy – dosáhnout i jednotek procent, což není vůbec malá částka. I skromnější jako třeba 0,5 % ročně z částky 500 000 Kč ukrojí za rok 2 500 Kč.
Navíc udejme jeden zajímavý fakt: investoři, kteří minimalizují poplatky, obvykle dosahují o 1 % lepšího výnosu ročně než ti, kteří na poplatky kašlou.
Složitá daňová optimalizace pak často příliš nesníží výdaje na daních, ale vede ke komplikacím.
Představte si, že jedete na kole a neustále kontrolujete všechna kolečka – ztrácíte rychlost a zbytečně se namáháte. Vyberte nízkonákladové ETF a zaplaťte daně podle jednoduchých pravidel.
4. Slepá víra v tipy “guruů”
“Odborníci” na internetu lákají na exkluzivní tipy a nákupní signály. Překvapující zjištění: náhodný výběr akcií (například házením tužky na terč) dosahuje srovnatelných výsledků s 70 % profesionálních portfolií.
Často totiž platíte za marketing, ne za výkon. Řešení spočívá v důvěře ve vlastní strategii a v ověřených datech, nikoli v efektních slibech.
5. Investování bez finanční rezervy
Investování bez finanční rezervy je jako plavba bez záchranné vesty. Doporučuje se mít rezervu ve výši minimálně tří až šesti ekvivalentů měsíčních výdajů.
Často se zapomíná, že při nečekané ztrátě příjmu nutnost prodeje akcií ve špatný okamžik výrazně sníží výnos.
Výzkum banky UBS potvrdil, že investoři s dostatečnou hotovostní rezervou dosahují o 1,2 % vyšších ročních výnosů díky schopnosti vyčkat na správný moment prodeje. Uchovejte proto část kapitálu mimo trh.
Slovo závěrem
Investování není sprint, ale spíš maraton s překážkami. A ty překážky nejsou vidět na první pohled — jsou to každodenní rozhodnutí, která se zdají banální, ale přitom ovlivňují roky vývoje portfolia.
Lidé často hledají složité strategie a ignorují úplné základy. Pravidelné sledování účtu? Znervózní vás a sníží výnos. Sázení jen na české akcie? Připomíná to hru na jistotu, která ale končí fiaskem.
Když přidáte poplatky, rady z pochybných zdrojů a absenci hotovostní rezervy, máte recept na problémy. Většina začátečníků nepadne kvůli jedné velké chybě. Zlom přichází tehdy, když se drobné chyby začnou sčítat.
Investování je jako vaření – můžete mít ten nejlepší recept, ale pokud zapomenete na základní suroviny, výsledek nikdy nebude chutnat tak, jak má. Začněte s jednoduchým plánem, vyhýbejte se zjevným pastem a výnosy se dostaví.
Uvažujete o investování do akcií? Zvážit můžete některého z námi recenzovaných brokerů:
94 %
Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 69 % účtů retailových investorů peníze.
Výhody
- Nákup a prodej akcií i ETF bez poplatku
- Obecně skvělá poplatková struktura
Nevýhody
- Absence některých oblíbených finančních instrumentů – opce, dluhopisy, podílové fondy apod.
- Zdanění českých dividend 35% sazbou
90 %
U 51 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u této společnosti ke vzniku ztráty.
89 %
U 66,02 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Staňte se součástí naší investiční rodiny na Discordu
Naše komunita je místem, kde se setkávají nováčci i vášniví obchodníci a zkušení investoři. Sdílejte své obchodní tipy, strategie a bavte se o aktuálních událostech na trzích. Každý den je novou příležitostí a každý člen naší komunity může přinést jedinečný pohled na svět financí.
Připojte se k nám a objevte sílu kolektivní moudrosti, která vám pomůže dosáhnout vašich investičních cílů. S námi není obchodování jen o číslech, ale o společenství, které vám dává klíč k úspěchu!
Pokud s Discordem teprve začínáte, připravili jsme pro vás také stručný návod, jak ho používat.
