Červená čísla na účtu umí zabolet víc než špatná zpráva v práci. Jenže trh má jednu zvláštní vlastnost: odměňuje ty, kdo dokážou dělat rozumné věci ve chvíli, kdy se ostatním třesou ruce. A přesně o tom je přístup “nakupuji ve slevě”.
Důležité upozornění hned na start: nejde o kouzelný trik, jak rychle zbohatnout. Jde o to, jak zvýšit šanci, že z akcií vytěžíte jejich hlavní výhodu – dlouhodobý růst – a současně se nenecháte zlomit krátkodobými propady.
Uvažujete o investici do akcií? Vyzkoušejte brokera XTB!
94 %
Při obchodování CFD ztrácí peníze 71 % účtů.
Výhody
- Investování do akcií a ETF bez komisí
- Přes 7 000 akcií a 1 600+ ETF
Nevýhody
- Nenabízí obchodování opcí a futures kontraktů
- České akcie mají vysoké zdanění dividend (35 %)
90 %
Až u 50 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u této společnosti ke vzniku ztráty.
89 %
U 66,02 % retailových investorů došlo ke vzniku ztráty.
Proč propady přicházejí pořád dokola (a proč je to dobře)
Trh není rovná dálnice, spíš horská silnice. Jednou stoupáte, pak přijde zatáčka a krátký sjezd, občas prudký.
- Když se akcie propadnou o 10 %, mluvíme o korekci.
- Když spadnou o 20 % a více, říká se tomu medvědí trh.
A to není žádná rarita: historie ukazuje, že se medvědí trhy objevují pravidelně.
Proč je to pro vás dobrá zpráva? Protože ceny akcií jsou v krátkém období hlavně výsledkem emocí a titulků. V dlouhém období ale do hry vstupuje realita: tržby, zisky, inovace a schopnost firmy přežít.
Proto se také dlouhodobé průměry trhu drží v kladných číslech, navzdory všem krizím. Ta nejpodstatnější myšlenka zní:
Propad není automaticky signál k útěku. Je to změna ceny.
A cena je pro investora to samé jako cenovka v obchodě. Když vidíte, že vaše oblíbené zboží zlevnilo, nepanikaříte – řeknete si, že je to pořád ta samá kvalitní věc, jen ve slevě.
Jak nakupovat při poklesech a neudělat z toho hazard
Největší past začátečníka? Snaha trefit dno. To je jako čekat, až obchod vyhlásí “absolutně nejnižší cenu roku” – a doufat, že to zázračně poznáte dopředu. Nepoznáte.
Mnohem lépe fungují pravidla, která vás udrží v klidu:
1. Zaveďte pravidelné nákupy (DCA)
Princip je jednoduchý: investujete třeba každý měsíc stejnou sumu. Když trh klesá, za stejnou částku koupíte více podílů, když roste, koupíte jich méně.
Tím se vyhnete riziku, že vložíte velkou částku v tu nejhorší možnou chvíli. Není to metoda na maximalizaci výnosu za každou cenu, ale na minimalizaci stresu.
2. Rozdělte si peníze na “teď” a “pokles”
Mít plán na přikupování je rozdíl mezi strategií a improvizací. Zkuste jednoduché pravidlo:
- při poklesu o 10 % přikoupím menší část,
- při poklesu o 20 % přikoupím větší část,
- při hlubším poklesu přikupuji postupně, ne jednou ranou.
Ne proto, že 10 % je magické číslo, ale protože vám to dá scénář ještě v době, kdy jste v klidu. V panice se pak jen držíte papíru.
3. Přestaňte soutěžit s profesionály v načasování
Pokud máte jednorázovou velkou částku, narazíte na dilema: investovat hned, nebo po částech? Matematika často fandí jednorázovému vkladu, ale psychologie mluví jinak.
Pokud vás jednorázový nákup připraví o spánek, raději zvolte postupné kroky. V investování se často neprohrává na matematice, ale na nervozitě.
4. Držte se široké diverzifikace
Pro většinu drobných investorů je rozumným základem široký koš – třeba ETF na globální index. Důvod je prostý: sázka na pár jednotlivých titulů může vyjít, ale také vás může zničit, když se jednomu jménu něco vážného stane.
Největší ztráty nevznikají na trzích, ale ve vaší hlavě
Tady přichází tvrdá pravda: mnoho lidí prodává v nejhorší možný čas. A pak nakupuje zpátky, až když je “bezpečno” – tedy draho. Tento jev se nazývá behaviorální mezera a je důvodem, proč průměrný investor často vydělá méně než samotný trh.
Jak z toho ven bez složité psychologie?
- Omezte kontrolování portfolia. Když se na něj díváte desetkrát denně, živíte stres a roste šance na impulzivní rozhodnutí.
- Napište si investiční pravidla. Třeba: “Prodávám jen při změně cíle, ne při změně nálady na trhu.”
- Rozlišujte cenu a hodnotu. Cena je to, co vidíte dnes na burze. Hodnota je to, co firma dlouhodobě vytváří. V panice se cena utrhne ze řetězu dřív než hodnota.
Je to jako počasí a klima. Počasí se mění ze dne na den, ale klima je dlouhodobý trend. Krátkodobé výkyvy jsou hlučné, ale dlouhý horizont je rozhodující.
Jednoduchý plán na příští propad proti panice
Pokud chcete mít v rukávu něco opravdu praktického, co vás ochrání před vlastním strachem, zkuste tento rámec. Není to jen seznam bodů, je to vaše kotva v bouři:
- Definujte si horizont. Řekněte si jasně: “Tyto peníze nepotřebuji 10 let.” Pokud víte, že je nebudete muset vybírat na nájem, propad o 20 % v příštím týdnu pro vás přestane být existenční hrozbou. Je to jen virtuální číslo, které má dekádu na to, aby se narovnalo.
- Automatizujte vše, co jde. Nastavte trvalý příkaz na den po výplatě a zapomeňte na něj. Tím odstraníte nutnost se každý měsíc znovu rozhodovat, zda “teď je ten správný čas”. Pravidelnost poráží snahu o časování trhu, protože eliminuje lidské váhání.
- Vytvořte si “nákupní lístek” pro krizové scénáře. Místo pasivního sledování zpráv si předem určete pravidla hry.
- Ptejte se na fundament, ne na cenu. Při propadu si položte klíčovou otázku: “Změnilo se něco zásadního na schopnosti firem vydělávat peníze?” Pokud jen centrální banka zvýšila sazby nebo se investoři lekli voleb, ale firmy dál prodávají své produkty, není důvod k útěku.
- Zaveďte pravidlo 24 hodin. Nikdy neprodávejte v návalu emocí. Pokud máte nutkání všechno prodat, slibte si, že to uděláte až zítra. Emoce jako strach a panika trvají v nejvyšší intenzitě jen krátce.
Propady přijdou znovu. To není strašení, to je téměř jistota.
Největší rozdíl mezi investorem, který bohatne, a tím, který se trápí, není v tom, kdo umí lépe hádat budoucnost nebo kdo má lepší informace. Je v tom, kdo má plán, který funguje i v červených číslech – a dokáže ho s chladnou hlavou dodržet, zatímco ostatní hledají tlačítko exit.
Buďte součástí komunity 6 100+ investorů!
Už na to nebudete sami. Uvidíte, jak investují a přemýšlí druzí a kdykoliv si nebudete s něčím vědět rady, máte se na koho obrátit.
Připojte se k nám, nahlédněte pod ruce zkušeným investorům a objevte sílu komunity, která vám pomůže dosáhnout vašich investičních cílů.
Pokud s Discordem teprve začínáte, připravili jsme pro vás stručný návod, jak ho používat.
