Bitcoinová P2P platforma FirefishRecenze, návod, zkušenosti, poplatky 2024

Firefish je kryptoměnová platforma sídlící v Česku i na Slovensku. Své služby poskytuje na území EU včetně Švýcarska a Velké Británie, a to od roku 2024.

Firefish je první volbou zejména těch, kteří si chtějí půjčit peníze a ručit bitcoiny nebo naopak vydělávat na poskytování půjček jako věřitelé. Od konkurence se liší tím, že klade důraz na decentralizaci – bitcoinový kolaterál nedrží sama společnost, nýbrž je bezpečně uložen v chytrém kontraktu na bitcoinovém blockchainu.

Jaké jsou na Firefish úroky? Mohou zde investoři vydělávat víc než třeba na Zonky? Jak jsou dlužníci spojováni s investory a jak celý proces funguje?

To a mnohem více rozebíráme v naší podrobné recenzi.

Obsah recenze P2P platformy Firefish

Seznámení se se značkou Firefish

Myšlenka na založení decentralizované peer-to-peer (P2P) platformy pro bitcoinové půjčky se objevila již roku 2022 a zrealizovala se při založení Firefish Labs s. r. o. Martinem Matejkou a Igorem Neumannem. O rok později došlo i k založení slovenské Firefish Europe s. r. o. zpracovávající např. osobní údaje uživatelů.

Zdroj: firefish.io

Start-up již od začátku podporuje fond rizikového kapitálu Miton C (odnož Mitonu se zaměřením na kryptoměnové start-upy), který nedávno svou investici ještě navýšil.

Samotná platforma běžela v beta provozu od poloviny roku 2023, v dubnu 2024 pak byla uvedena do ostrého provozu. Za první půl roku zpracovala objem kolaterálu ve výši 300 BTC (přibližně 500 milionů Kč).

Zdroj: firefish.io

V budoucnu plánuje společnost expandovat do zahraničí, zejména do USA. Pomoci jí v tom má strategická investice od Braiins, další české společnosti zaměřující se pro změnu na těžbu bitcoinů, provozování těžebního poolu a prodej softwaru i hardwaru k těžbě. Braiins získala ve Firefish 15% podíl.

NÁVOD: Registrace, půjčky a investice na Firefish

Pro bitcoinové půjčky vyvinula společnost pěknou, přehlednou a rychlou platformu, na které je vidět, že vše sedí tak, jak v moderní době má.

Prostředí je možné mít jak v angličtině, tak v češtině či ve slovenštině. Mírným nedostatkem však je, že platforma zatím nemá mobilní aplikaci, ač by se tak z mnoha obrázků na webových stránkách mohlo zdát.

Zdroj: firefish.io

Registrace a ověření totožnosti (KYC)

Samotná registrace na Firefish je také velmi rychlá a jednoduchá.

Po vstupu na web a kliknutí na “Sign up” aplikace pozná, že se nacházíte v Česku a dále s vámi komunikuje v češtině.

Pro přihlášení stačí vyplnit váš e-mail a heslo, důvod, proč se na Firefish registrujete, vyplnit referenční kód FINEX (vyplněním získáte 30% slevu na první půjčku), odsouhlasit podmínky služby a už můžete očekávat registrační mail.

Zdroj: firefish.io

Registrační mail obdržíte z adresy [email protected]. @firefish.io je také jediná adresa, z které vás platforma bude kdy kontaktovat. Za všemi ostatními, byť podobnými adresami se budou téměř jistě skrývat podvodníci.

V registračním mailu kliknete na “Verify my email” nebo se vrátíte zpátky na web, kam přepíšete 6místný kód. A máte hotovo. Nyní se s vašimi údaji můžete přihlásit.

Ihned po přihlášení po vás Firefish bude chtít ověřit vaši totožnost (KYC). Tento krok lze přeskočit, pro využívání služeb platformy je nicméně nutný kvůli evropským předpisům proti praní špinavých peněz a podpoře terorismu (AML předpisy).

Ověření identity neprovádí přímo Firefish, ale spolupracuje při tom s třetí stranou –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ službou Idenfy. Tu používají i jiné kryptoměnové aplikace.

Firefish a Idenfy po vás budou chtít:

• doklad totožnosti (občanský průkaz, pas nebo povolení k pobytu),
• ověřit telefonní číslo
• a vyplnit investiční dotazník.

Zdroj: firefish.io

Po ověření totožnosti (které může zabrat i několik hodin) můžete již Firefish naplno využívat. Pokud plánujete operovat s většími obnosy peněz, budete však muset splnit ještě vyšší úroveň ověření, v rámci které platformě odešlete:

• doklad o bydlišti
• a doklad o vlastnictví bankovního účtu.

Půjčování si peněz na Firefish

Jak už jsme si řekli, Firefish zejména propojuje 2 skupiny uživatelů: dlužníky a věřitele. Pokud si chcete půjčit peníze a jako kolaterál poskytnout své bitcoiny, vyplníte v rozhraní jednoduchou žádost, do které uvedete:

• kolik si chcete půjčit (v CZK či EUR),
• na jak dlouho (3, 6, 12 nebo 18 měsíců)
• a jakou úrokovou sazbu (p. a. %) preferujete.

Zdroj: firefish.io

Platforma vám následně sama spočítá, kolik na konci splatíte, kolik bitcoinů bude třeba uzamknout pro zajištění (v modelovém příkladu půjčky 200 000 Kč výše jde o 0,25563 BTC v hodnotě téměř 430 000 Kč + 0,00179 BTC v hodnotě 3 000 Kč jako poplatek službě) a jaká je šance, že vám někdo z investorů půjčí.

Pokud se vám shrnutí půjčky zamlouvá, žádost už pouze odešlete, uzamknete své bitcoiny do smart kontraktu a nyní čekáte, zda dojde k jejímu okamžitému spárování se zájemcem na straně investorů nebo k zařazení na “marketplace”.

Jakmile se najde investor ochotný vám půjčit, obdržíte peníze na uvedený účet.

Zdroj: firefish.io

Na mail vám také přijde potvrzení, které lze použít jako doklad původu peněz.

Zdroj: firefish.io

Investování na Firefish

Na druhé straně půjčky stojí věřitelé, na Firefish označovaní jako investoři. Pro ně existují 2 způsoby interakce s platformou:

• skrze “marketplace”: na tržišti, které zobrazuje všechny žádosti, pro které zatím nebyl nalezen investor, si lze jednu z nich vybrat a poskytnout půjčku

Zdroj: firefish.io

• a skrze “hlídacího psa”: investor si nastaví preference (minimální a maximální výše částky, měna, délka půjčky, úroková sazba), dle kterých je ochoten poskytnout půjčku, a jakmile někdo o půjčku tyto preference splňující zažádá, dostane investor e-mailové upozornění a může reagovat.

Zdroj: firefish.io

Jakmile si investor vybere půjčku, u které obdrží oznámení, že dlužník složil bitcoinový kolaterál, převede mu peníze na uvedený účet.

A kolik je možné si na Firefish vydělat? Trh dokončených investic ukazuje, že jednotlivé půjčky se pohybují od 1 000 až 15 000 EUR a úrok pak od 7 do 13 % p. a.

V porovnání se Zonky Rentiérem, kde se výnos dlouhodobě pohybuje kolem 5 % (např. k listopadu 2024 uvádí Zonky očekávaný výnos 5,22 %), se může jednat o velmi zajímavou možnost, jak zhodnotit své úspory.

Není však prověřena časem, platforma funguje teprve krátce.

Poplatky a limity u Firefish

Poplatky u Firefish platí pouze dlužníci – zájemci o půjčky. Ti při uzamčení bitcoinového kolaterálu zaplatí jednak poplatek platformě ve výši 1,5 % z půjčené částky a dále transakční poplatek za převod bitcoinů, který putuje těžařům.

Limity se pak týkají spíše investorů – investoři bez ověřeného bydliště a bankovního účtu mohou půjčovat prostředky pouze do 15 000 EUR nebo 360 000 CZK na transakci a 30 000 EUR celkem.

S vyšším ověřením se limity zvednou na 50 000 EUR měsíčně a 150 000 EUR celkem.

Bezpečnost Firefish protokolu

Při čtení recenze vám nejspíše došlo, že bezpečnost celého projektu stojí a padá na tolikrát zmiňovaném chytrém kontraktu pro uložení bitcoinů.

Ten je zajištěn pomocí tzv. 3-of-3 multisig kontraktu. Toto řešení tedy vyžaduje, aby se na každé transakci týkající se kontraktu svým podpisem shodly 3 strany.

Úschovní adresa (escrow), na které jsou bitcoiny uloženy, je pak vždy jedinečná a je generována samotným dlužníkem. K pohybu bitcoinů dochází pouze tehdy, když jsou splněna předem definovaná kritéria, například dojde ke splacení půjčky.

O tom, jaká je výše bitcoinového kolaterálu a zda není třeba jej zlikvidovat pak rozhoduje vlastní oracle společnosti Firefish, tedy systém, který propojuje data z vnějšího světa (off-chain) se světem blockchainu (on-chain).

Firefish protokol pracuje s dvěma typy off-chain dat: aktuální cenou Bitcoinu (Price Oracle) a potvrzení platby bankovních peněz (Payment Oracle). Právě podpisy těchto 2 oraclů + borrower key jsou nutné k aktivaci smart kontraktu.

Co jsou to oracles? K čemu slouží tato kategorie kryptoměn a jaký má potenciál?

Výhody, nevýhody a rizika

• Jednoduchost získání půjčky: Žádné složité čekání a papírování. Stačí nalézt protistranu a máte půjčeno.
• Vysoký úrok pro investory: Chcete zhodnotit své úspory? Půjčujte je bitcoinerům, platí dobře. Obchodováním, jinými aktivitami v DeFi nebo samotným zhodnocením Bitcoinu jsou nejspíše schopni vydělat více, úroková sazba na Firefish pohybující se mezi 7 až 13 % se jim tak vyplácí.
• Decentralizované řešení: Firefish je centralizovaná společnost, která ale poskytuje decentralizované řešení. Věřitelé půjčují dlužníkům a jejich prostředníkem je chytrý kontrakt. Firefish se na samotném procesu prakticky nepodílí a ani nemůže.
• V češtině a od Čechů: Firefish založili Martin Matejka a Igor Neumann, Slováci žijící v Praze. I proto je platforma plně v češtině i ve slovenštině.

• Zranitelnost smart kontraktu: Kontrakt, který dohlíží na uložení bitcoinů, se zdá bezpečný, historie nás ale naučila, že hackeři mohou napadnout i ten nejlépe napsaný kód.
• Podporuje pouze bitcoiny: Nic jiného jako kolaterál poskytnout nemůžete. Dle dostupných vyjádření se však již pracuje na integraci stablecoinů.