XTB investiční plányRecenze investiční platformy, poplatky, zkušenosti

Společnost XTB většina lidí zná jako brokera. Věděli jste ale, že XTB nabízí mnohem více?

Například u této společnosti můžete držet fyzické akcie zdarma anebo využít plně automatizovaného systému a pasivně investovat do ETF zcela bez poplatku.

Ano, čtete dobře, XTB opět míchá trhem a přináší snadné investování bez poplatků. Portu a další se musí mít na pozoru, tohle bude game changer.

Investiční plány představilo XTB již v roce 2023, ale na začátku roku 2024 došlo k jejich významnému vylepšení, především zavedení automatického investování.

XTB tím nyní nabízí službu, která umožňuje snadně vytvoření diverzifikovaného portfolia naprosto každému. I pokud nemáte s investováním zkušenosti, vše zvládnete, zautomatizujete a o nic se nestaráte.

V tomto článku si podrobně představíme, jak Investiční plány fungují, jak je lze nastavit a jaké příležitosti nabízejí pro různé typy investorů.

V této recenzi se primárně zaměříme Investiční plány XTB. Pokud se chcete dozvědět více o XTB jako brokerovi, navštivte naši recenzi.

Neradi čtete? Pusťte si aktuální (2025) VIDEORECENZI investičních plánů!

Recenze brokera XTB

XTB

94 %

Recenze Otevřít účet

Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 69 % účtů retailových investorů peníze.

Obsah recenze XTB Investiční plány

Základní představení Investičních plánů XTB

Investiční plány jsou ideálním řešením pro každého, kdo chce investovat pravidelně a automaticky (pasivně – bez starostí).

Hlavní myšlenkou je jednoduchá správa portfolia bez složitých procesů. Jako klient si nastavíte portfolio a následně konkrétní částku, kterou chce investovat (manuálně nebo periodicky). Tím je hotovo, zbytek zařídí platforma XTB.

Zdroj: xtb.cz

Investiční proces je opravdu jednoduchý. Pokud si chce investor ukládat měsíčně například 2 000 Kč na důchod, pouze si zvolí vhodné ETF, nastaví poměr alokace (např. 70 % akciových ETF a 30 % dluhopisových ETF) a aktivuje funkci automatického investování.

Dále si vybere, zda se mu budou například peníze posílat automaticky každý měsíc z karty (za drobný poplatek) nebo bankovním převodem (zdarma).

Každý měsíc pak pouze převádí peníze na svůj účet u XTB (trvalým příkazem) a platforma je automaticky zainvestuje.

Jak Investiční plány fungují?

Mobilní aplikace nebo webové prostředí

Jako první je potřeba zmínit, že Investiční plány byly primárně představeny v mobilní aplikaci.

Po přihlášení do mobilní aplikace XTB najdete sekci “Investiční plány” pod ikonkou Save v dolní části obrazovky. Zde stačí kliknout na “Vytvořte nový investiční plán”, což vás zavede na rozhraní pro výběr ETF.

Zdroj: xtb.cz

Zdroj: xtb.cz

Pokud chcete využívat Investiční plány, potřebujete klasický XTB účet. Jak jej založit jednoduše se dozvíte v tomto našem článku.

Nově můžete investiční plány vytvářet a spravovat i ve webovém prostředí. Stačí se přihlásit do xStation a následně kliknout v horních záložkách na plus.

Zde najdete Investiční plány a můžete je vytvářet stejně jako v mobilní aplikaci. Skutečně je to téměř 1:1, a to jak do postupu vytvoření Investičního plánu, tak do nabízených ETF či filtru.

Zdroj: xtb.cz

Je jen na vás, zda si Investiční plán vytvoříte na telefonu nebo ve webovém prostředí.

Výběr konkrétního ETF

Burzovně obchodované fondy (ETF) můžete vybírat podle mnoha parametrů: rizikový profil, sektor, region, měna, rating Morningstar nebo použít vyhledávací funkci pro konkrétní ETF.

Zdroj: xtb.cz

Zdroj: xtb.cz

Zdroj: xtb.cz

Zdroj: xtb.cz

U každého ETF můžete kliknout na více informací a zobrazit si tak jeho detail. Najdete zde základní informace o společnosti, zda vyplácí dividendy, jaká je rizikovost a výnos (EAO, ROE…), ESG a další parametry.

Nejdůležitější makroekonomická data: Která se vyplatí sledovat?

XTB nenabízí měnové zajištění. Při výběru tedy myslete na tuto skutečnos, většina ETF je v jiné měně (typicky EUR), takže máte otevřenou i spekulaci na kurz. Pokud koruna oslabí (kurz roste), vaše investice se zhodnocuje a opačně.

Zde bych vyzdvihnul mobilní aplikaci, tam tyto informace najdete hned, u Investičních plánů ve webovém prostředí jsem je takhle snadno nenašel a musel jsem jít pryč z Investičních plánů a najít si v aplikaci dané ETF.

Prostě jako kdybyste do něj chtěli klasicky investovat přes brokera.

Když si vytváříte Investiční plán, můžete do něj vložit jedno až devět ETF je to jen na vás. V případě, kdy vyberete více ETF, tak si na další stránce volíte poměr, jak mají být ve vašem investičním plánu zastoupeny.

Zdroj: xtb.cz

XTB nenabízí nic jako předvolená portfolia. Pro úplné začátečníky je to možná špatně. Ovšem já si myslím, že by člověk měl vědět do čeho investuje a kam vkládá své těžce vydělané peníze.

Prostě z mého pohledu byste se neměli spolehnout na nějaké předvolené portfolio nebo na něco, co vám doporučí “člověk za přepážkou”.

Zdroj: xtb.cz

Nevíte, jaké ETF si vybrat? Rád vám poradím. Osobně bych začal u indexů. Indexy jsou samy o sobě diverzifikované a dlouhodobě nabízejí zajímavé zhodnocení. S velkou pravděpodobností porazíte inflaci a ještě přidáte něco navíc.

Ostatně koukněte se na náš článek o indexech a podívejte se na třeba na S&P 500, Nasdaq 100 a DAX 40. Dále bych se osobně podíval na nějaké velké dividendové hráče. Není to opravdu nic složitého. Vlastní portfolio si složíte velmi rychle.

Po výběru investice můžete být po čase upozorněni, že je k dispozici rebalancování. Některé tituly by měly být ve vašem portfoliu jinak zastoupeny. Jakmile je odchylka od původního rozložení více než 3 %, XTB vám rebalancování nabídne. Zda jej využijete je jen na vás.

Automatizace investování

Jakmile máte vybrané portfolio, přijde na řadu vložení finančních prostředků. Minimální výše investice je 350 Kč/15 EUR nebo USD. Tato částka je potřeba k aktivování investičního plánu.

První částku můžete investovat třemi způsoby:

• Debetní kartou (poplatek 0,77 %)
• Bankovním převodem (zdarma)
• Volné prostředky na XTB účtu (zdarma)

Následně si můžete vybrat, zda využijete automatických investic do investičního plánu, tedy zda chcete například investovat 350 Kč každý den, týden, 2 týdny, jednou za měsíc, za kvartál nebo jednou za pololetí.

Vybrat si ale můžete i manuální investici a prostě zainvestujete, kdy vy chcete.

Jednou z klíčových vlastností investičních plánů XTB je plně automatické investování. Peníze, které přijme XTB (například bankovním převodem), jsou automaticky převedeny do měn jako EUR nebo USD, pokud to fondy vyžadují, a rozděleny podle nastavené alokace.

Investiční plány

Každý klient si může vytvořit až 10 Investičních plánů na jednom investičním účtu. Investiční plány si samozřejmě můžete pojmenovat a přidat k nim i ikonku.

Ukončení investičního plánu

Pokud chcete Investiční plán ukončit, můžete tak učinit úplně kdykoliv. V aplikaci přejdete na vybraný Investiční plán, zvolíte nastavení (ozubené kolečko) a zvolíte uzavření investičního plánu.

V případě, že je plán aktivní, nejdříve dojde ke zrušení automatické investice a následně k ukončení a výplatě na volné prostředky u XTB.

Zde si následně můžete zdarma nechat poslat peníze na bankovní účet, případně je vložit do obchodování či dalšího investičního plánu.

Před ukončením investičního plánu se ujistěte, že máte vyplněný formulář W-8BEN, ten brání dvojímu zdanění americkách cenných papírů.

XTB investiční plány poplatky

Všechny investice v rámci plánu jsou až do výše měsíčního objemu 100 000 EUR bez poplatků.

Všechny transakce nad tento limit jsou zpoplatněny drobným poplatkem 0,2 % (min. 10 EUR). Pokud investujete do zahraničních ETF, může být účtován poplatek 0,5 % za konverzi měn.

Zdroj: xtb.cz

Jinými slovy, pro většinu investic (do 100 000 EUR) to bude bez poplatků a počítat musíte pouze s 0,5 % za konverzi měny. To bude pro Čechy asi častý poplatek, protože typicky budou investovat do USD nebo EUR.

Pro koho jsou XTB Investiční plány?

XTB Investiční plány jsou určeny pro všechny, kteří chtějí jednoduše pasivně investovat a nenechají své peníze jen tak na běžném účtu, kde je požírá inflace.

Tato možnost je skutečně úplně pro každého a je to za nás skvělá cesta ke zvýšení finanční gramotnosti a ukázání, že investovat může každý a to již od pár korun.

XTB Investiční plány navíc nabízejí rozmanitost v cca 1 350 fondech ETF a transparentnost. Poplatky jsou bezkonkurenční a mnoho lidí bude investovat úplně bez nich.

Investované peníze máte navíc téměř okamžitě k dispozici a celkově se není čeho obávat. XTB navíc přidává dlouholetou historii a obecně záruku kvality, není to žádný nováček.

Za Finex můžete XTB Investiční plány rozhodně doporučit. Cenově se jim nevyrovná Portu, Fumbi, Fondee ani nikdo jiný.

XTB opět mění pravidla hry, podobně jako například s fyzickými akciemi zdarma a za nás je to jednička v investování.

A že moc chválím? Za nás tu žádné výrazné nedostatky nejsou.

Možná by někomu mohlo vadit, že XTB nenabízí své přednastavené portfolio sestavené dle dotazníku nebo “sektorově” sestavené balíčky ETF.

Další možnou nevýhodou by mohlo být, že si zde k ETF nemůže přihodit nějakou akcii, ovšem k tomu má XTB svoji obchodní platformu, kde můžete fyzické akcie nakupovat zdarma, takže tím je problém vyřešen.

FAQs – Na co se nejčastěji ptáte