Investiční platforma BirdwingoRecenze, poplatky a naše zkušenosti

Birdwingo je mobilní aplikace, které velmi jednoduše a dostupně přináší investování naprosto každému. Těžko snad budeme hledat ještě snazší investování, navíc s poplatkem 0,49 % z objemu transakce (maximálně 25 korun).

Chcete vědět, zda je Birdwingo nejlepší novodobou investiční platformou? A co na to konkurence?

Ta rozhodně nespí, máme zde Portu, Finax, Fondee, ale také XTB a mnoho dalších. Obstojí Birdwingo i v této tvrdé konkurenci?

Birdwingo jsme skutečně pečlivě otestovali, prošli procesem registrace, nahráli reálné peníze, investovali a na závěr si i peníze nechali vyplatit.

Naše recenze tak vychází z reálných zkušeností. Pokud chcete investovat, měli byste si vše pečlivě pročíst, abyste věděli, zda skutečně investujete správně.

Obsah recenze Birdwingo

Co je Birdwingo

Birdwingo je mobilní aplikace (pro iOS a Android) umožňující obchodování s akciemi a ETF na amerických burzách NYSE a NASDAQ. Aplikace nabízí více než 11 000 akciových titulů a ETF s minimální objednávkou od 25 Kč (nebo 1 euro).

Vedle klasického obchodování aplikace obsahuje funkce jako automatické investování (AUTO-INVEST), spořicí účet (Smart Savings) a dětské investiční účty.

Aplikace je intuitivní, a i začátečníci se v ní snadno zorientují. Obchody probíhají v USD, což znamená, že vložené prostředky (v CZK nebo EUR) jsou automaticky převedeny na dolary za mezibankovní kurz.

Kdo stojí za Birdwingo?

Birdwingo je relativně mladou společností, jeho cesta začíná až v roce 2021, kdy na základě česko-slovensko-amerického spojenectví vzniká nápad, a především také financování nového investičního projektu.

V roce 2021 se také vybudovala technická infrastruktura a vznikla první verze aplikace pro investování (zatím pouze interně).

O rok později již Birdwingo získalo regulační opatření a po testování v úzkém kruhu spouští aplikaci pro veřejnost.

Ještě v roce 2022 se dostává i do hledáčku časopisu Forbes a první investoři si již vybírají své zisky.

V roce 2023 představuje Birdwingo platby kartou, robo-poradenství, automatické investice a mnoho dalšího, k tomu se ještě dostaneme.

A abyste viděli, že za Birdwingo stojí reální lidé, představíme vám dva zakladatele, CEO – Andrej Hano a CTO – Adam Hano.

Andrej Hano (Co-Founder & CEO)

Zdroj: Birdwingo.com

Andrej pracoval jako manažerský konzultant v Londýně, Německu a Nizozemsku. V Londýně získal certifikát v oblasti řízení portfolia a investičního bankovnictví. Absolvent King’s College London a Utrecht University.

Adam Hano (Co-Founder & CTO)

Zdroj: Birdwingo.com

Adam (bratr Andreje) pracoval na inženýrských a produktových pozicích ve startupech v Bostonu a San Francisku. Studoval na University of Pennsylvania.

Aktivní poradenství má Birdwingo například od Ralpha Reynoldse. Zakládající partner v Bienville, člen správní rady na University of Pennsylvania a bývalý výkonný ředitel v Deutsche Bank & Morgan Stanley v New Yorku.

Ralph nám pomáhá v oblasti strategie, financí a zprostředkovává cenné kontakty.

Pro koho je Birdwingo vhodné?

Investiční platforma Birdwingo dobře poslouží malým i středním investorům.

Zejména je vhodná pro méně zkušené uživatele a pro ty, kteří preferují jednoduchost a automatizované procesy. Investovat můžete již od 25 Kč nebo 1 eura.

Birdwingo se často označuje jako platforma pro drobné investory. To naznačuje, že sofistikované analýzy nebo vyhledávání investičních příležitostí zde nenajdete – aplikace klade důraz na jednoduchost a intuitivní ovládání.

Některé investory by mohla zaujmout funkce AUTO-INVEST, která umožňuje nastavení vlastní strategie s pravidelnými investice. Přesto se nejedná o pokročilý nástroj, ale spíše o způsob, jak automatizovat investice do zvoleného portfolia.

Jedno je však u Birdwingo zřejmé – aplikace je navržena pro dlouhodobé investice, typicky na 5 a více let. U rizikovějších strategií se doporučuje horizont 10 a více let.

Pokud se přes Birdwingo rozhodne investovat někdo bez předchozích zkušeností, může dosáhnout zajímavého zhodnocení svých úspor.

Mimo samotných investic je to i díky nízkým poplatkům a transparentnímu prostředí. Rozhodně je to skvělá příležitost pro ty, kteří nechávají své úspory volně ležet na bankovním účtu.

Snadným vkladem a výběrem peněz si uživatelé zachovají kontrolu nad svou likviditou, aniž by ohrozili svůj rodinný rozpočet. Navíc přehledné a nízké poplatky dělají z Birdwingo atraktivní volbu pro drobné investory.

Zhodnocení, kterého lze přes Birdwingo dosáhnout (při zachování doporučeného investičního horizontu), bývá výrazně lepší než u tradičních spořicích produktů, jako jsou spořicí účty nebo termínované vklady.

Jak funguje Birdwingo – investice Birdwingo

Investiční platforma Birdwingo umožňuje snadno diverzifikovat i menší finanční obnosy a minimalizovat riziko. Nabízí investice do akcií a ETF s důrazem na jednoduchost a nízké poplatky.

Jednou z hlavních výhod ETF nabízených Birdwingo je schopnost diverzifikovat investice i s malými částkami.

Namísto složitého výběru jednotlivých akcií aplikace nabízí jednoduchý způsob, jak investovat do celých trhů či indexů. To znamená, že výkyvy jednotlivých akcií mají menší vliv na celkový výsledek, což ocení zejména méně zkušení investoři.

Registrace Birdwingo

Pokud čekáte, že se na stránkách Birdwingo registrujeme, tak vás vyvedeme z omylu. Skutečně vše tady probíhá v mobilní aplikaci, ta je srdcem Birdwingo. Nedávalo by smysl tady něco měnit.

Prvně si tedy stáhněte aplikaci, můžete tak udělat načtením QR kódu na oficiálních stránkách Birdwingo.

Zdroj: Birdwingo.com

Následně aplikaci spusťte a zahajte proces registrace. Nejdříve budete dotázáni na věk, jméno, emailovou adresu a heslo. Následně jste vyzváni k ofocení dokladu totožnosti (to se na telefonu dělá mnohem komfortněji než u konkurence na pc).

Po dokladu totožnosti si uděláte selfie a pokračujete na investiční dotazník.

Poté vás Birdwingo zastaví a čekáte na ověření účtu. Připravte se, že to může trvat i několik dní. Trochu mě to mrzí, protože čekáním na ověření ztratíte drive do samotného investování, ale nedá se nic dělat.

Po ověření již jen stačí zaslat první vklad. A že si vystačíte s málem, klidně pošlete jen jedno EUR nebo 25 korun.

A pokud navíc stihnete akci, od Birdwingo dostanete akcii zdarma.

Registrace je skutečně snadné, škoda jen toho čekání na ověření, konkurence to prostě umí rychleji, ale je to zase jen jednorázová záležitost a na tomto parametru bych rozhodně investiční platformu nevybíral.

Aplikace Birdwingo

Samotná aplikace Birdwingo je velmi přehledná. Investovat může skutečně každý a velmi rychle se v ní zorientuje i úplný investiční nováček.

Na první kartě vidíte portfolio a možnosti investice. Tedy na první načtení aplikace vidíte, do čeho investujete a případně si přidáte něco vlastního. Nováčci určitě ocení sestavení automatického portfolia. Portfolio si totiž můžete i nechat doporučit na základě otázek z formuláře.

Birdwingo vám tak doporučí diverzifikované a adekvátně riskantní portfolio dle vašich odpovědí. Samozřejmě sestavit si můžete i své vlastní portfolio, ale to je především pro zkušené investory.

Zdroj: birdwingo.com/cz/

Zdroj: birdwingo.com/cz/

Zdroj: birdwingo.com/cz/

Zdroj: birdwingo.com/cz/

Zdroj: birdwingo.com/cz/

Zdroj: birdwingo.com/cz/

U portfolií ještě zmíníme, že do nich můžete investovat jednorázově i pravidelně. My samozřejmě doporučujeme pravidelné investování a nakupování, ale je to na vás.

Pravidelné investice mají výhodu i v tom, že nehledáte pomyslné dno a nejnižší cenu na nákup, ale prostě pravidelně nakupujete a tím i průměrujete cenu, za kterou portfolio kupujete. Dlouhodobě je právě tento přístup nejvýhodnější (pro naprostou většinu populace).

Druhou záložkou je kupuj. Zde už můžete hledat konkrétní společnost, ETF nebo se zaměřit na nějaké odvětví. Pokud vás zajímá krása, koukněte na společnosti, které zde podnikají, to stejné platí například o technologiích, farmacii či energetice.

Osobně bych zde rozhodně nepřehlédl kategorii Dividendy 10 procent a více. Mimochodem pokud společnost vyplácí dividendy, jsou vám připsány přímo na obchodní účet.

Zde v aplikaci ještě jednou zmíním, že Birdwingo umožňuje obchodování s akciemi a ETF na amerických burzách NYSE a NASDAQ. To je skutečně unikátní, dostáváte se tím na americký trh a zpřístupňují se vám unikátní ETF, třeba bitcoinové ETF. To skutečně jen tak někdo nemá.

Při registraci do Birdwingo je pro každého uživatele automaticky vyplněn formulář W-8BEN, což zamezuje dvojímu zdanění.

Velmi rozsáhlá je i další záložka aplikace – Uč se. Zde najdete akademii a mnoho placeného obsahu. Můžete se ale také učit a vyplňovat testy zdarma.

Vše je zábavnou formou, na den máte tři životy a za vyplňování můžete získat coiny, ty následně směníte za další učivo či dokonce za reálnou akcii.

Zdroj: birdwingo.com/cz/

A to je v zásadě vše, aplikace je skutečně jednoduchá a mimo posledních aktivit a nastavení účtu už nic jiného nenabízí.

Osobně mi zde nic nechybí a pokud bych chtěl dělat nějaké pokročilé analýzy, asi půjdu na počítač, na větší obrazovku a budu mířit na finex či zahraniční finance.yahoo.com a tradingeconomics.com.

Další produkty Birdwingo

Spořicí účet Smart Savings

Birdwingo nabízí alternativu ke spořicím účtům, kde se vložené prostředky investují do málo rizikových fondů peněžních trhů. Výnosy se aktuálně pohybují kolem 4 % ročně, s minimálním vkladem 2 500 Kč nebo 100 eur.

Funkce AUTO-INVEST

Funkce AUTO-INVEST umožňuje pravidelné investování do předem nastaveného portfolia. Minimální investice je pouhých 5 eur a lze ji realizovat jednorázově nebo pravidelně.

Dětský účet

Birdwingo je první aplikací v EU, která umožňuje mladistvým od 11 do 17 let legálně investovat. Účet pro dítě zakládá rodič nebo zákonný zástupce, který má zároveň možnost sledovat a kontrolovat všechny jeho investiční aktivity.

Dětské účty jsou součástí prémiového balíčku, který je dostupný pouze předplatitelům. Díky tomu má dítě přístup ke kompletní nabídce výukových lekcí v rámci investiční akademie.

Poplatky Birdwingo

Poplatky jsou transparentní a patří k těm nejnižším na trhu.

• Komisní poplatek: 0,49 % z objemu objednávky (maximálně 25 korun).
• Limitní příkaz k nákupu nebo prodeji: 25 korun/obchod
• Poplatek za vklad kartou: 0,7 %, ale peníze můžete vložit převodem zdarma
• Výběr: zdarma
• Bankovní převody a směny měn: zdarma

Například při nákupu akcií za 100 dolarů zaplatíte maximálně 25 korun. Tím se dostáváte na skutečně velmi nízký poplatek. Například konkurenční Portu má v základu 1 %, ale můžete se dostat až na 0,25 % u dětského účtu a 0,4 % u běžného.

Setkat se můžete ještě s dodatečnými poplatky jako ADR fees nebo TAF fees. To jsou poplatky účtované burzou nebo americkým regulátorům. Oba poplatky jsou ale relativně malé, TAF je 0,000166 dolarů za obchod a ADR je v řádech setin dolarů za cenný papír.

Birdwingo má ještě jeden poplatek, ale ten je zcela dobrovolný. Můžete se stát předplatitelem a získat přístup ke všem výukovým materiálům a premium sekci.

Nikde jsem přesně nenašel, co to znamená, ale zjistil jsem, že by to měla být možnost založit dětský účet a samozřejmě již zmíněný přístup do akademie. Pokud se chcete stát předplatitelem, vyjde vás to na 199 Kč za měsíc nebo na 1 990 Kč na rok.

Zabezpečení, licence Birdwingo

Regulace

Birdwingo (Tatrym) je v pozici vázaného finančního agenta registrovaného v Registru finančních agentů a finančních poradců vedeném Národní bankou Slovenska.

Birdwingo (Tatrym) spolupracuje s Wealth Effect Management o.c.p. a.s., obchodníkem s cennými papíry, který je dohlížen Národní bankou Slovenska, a Alpaca Securities, dohlíženým americkým regulátorem FINRA. Ten denně spravuje obrovské množství transakcí po celém světě.

Silní investoři

Značnou podporu nám poskytuje Bienville Capital, fond se sídlem v New Yorku, který spravuje aktiva v hodnotě více než 3,7 miliardy dolarů a investuje do legendárních technologických společností po celém světě.

Jejich zástupci, bývalí výkonní ředitelé JP Morgan a Deutsche Bank v New Yorku, nám pravidelně radí se strategií a zprostředkovávají cenné kontakty.

Datová bezpečnost

Na ochranu údajů používáme pokročilé šifrovací technologie, stejně jako v bankách a neustále je aktualizujeme, abychom předešli jakýmkoli bezpečnostním hrozbám. Osobní údaje jsou ukládány v souladu s předpisy GDPR

Pojištění vkladů

Vaše investice pojištěné až do výše 500 000 USD (~10 500 000 Kč) na každého uživatele, a to v rámci systému SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

U Birdwingo navíc vlastníte všechny akcie na své jméno. To je něco, co se téměř nevidí. Z bezpečnostního hlediska je to další velká výhoda a ukázka toho, že Birdwingo dělá věci skutečně poctivě.

Závěr

Birdwingo je mobilní aplikace umožňující obchodování s akciemi a ETF na amerických burzách NYSE a NASDAQ.

Aplikace nabízí více než 11 000 akciových titulů a ETF s minimální objednávkou od 25 Kč (nebo 1 euro). Vedle klasického obchodování aplikace obsahuje funkce jako automatické investování (AUTO-INVEST), spořicí účet (Smart Savings) a dětské investiční účty.

Svojí nabídkou se směle řadí k dosavadní konkurenci jako je Portu, Finax, Fondee, ale také XTB a mnoho dalších.

V poplatcích i jednoduchosti je mnohdy strčí do kapsy. V některých případech ovšem nenabídne tak pokročilé analýzy, webovou aplikaci či evropské či asijské tituly.

Výhody Birdwingo

• Nízké poplatky: 0,49 % z objemu transakce (max. 25 Kč), převody měn zdarma
• Flexibilita investic: Možnost nakupovat zlomky akcií od 1 eura
• Pojištění SIPC: Ochrana vkladů až do výše $500 000

Nevýhody Birdwingo

• Aplikace je dostupná pouze na mobilních zařízeních
• Omezená nabídka pouze na americké cenné papíry
• Krátká historie

Přehled konkurenčních platforem

Portu

98 %

Recenze Otevřít účet

Promo akce: Chcete začít investovat na Portu? S promo kódem VYZKOUSEJPORTU můžete na Portu investovat po dobu prvních 3 měsíců zdarma!

XTB

94 %

Recenze Otevřít účet

Při obchodování CFD s tímto poskytovatelem ztrácí 74 % účtů retailových investorů peníze.

Indigo (Patria Finance)

91 %

Recenze Otevřít účet

Finax

89 %

Recenze Otevřít účet

Fumbi

86 %

Recenze Otevřít účet

Promo akce: Při registraci využijte promo kód finexcz a ihned získáte 100 Kč na svoji první investici a 7% slevu na poplatky!

FAQs – Na co se nejčastěji ptáte

Zdroje informací:

• Veškeré detailní informace o investování přes Birdwingo naleznete na oficiálních stránkách (Birdwingo.com/cz/)
• Profil společnosti na Wikipedia (Wikipedia.cz)