...nebo už máte účet?
Přihlašte se
Bondster je česká FinTech platforma, která nabízí inovativní způsob investování do úvěrů s průměrným ročním výnosem 13 %. Funguje jako tržiště, kde se setkávají investoři s prověřenými poskytovateli úvěrů. Investice začínají od pouhých 100 Kč nebo 5 EUR.
Platforma je vhodná pro investory hledající pasivní příjem s vyššími výnosy než tradiční spořicí produkty. Nabízí také možnost automatického investování prostřednictvím přednastavených strategií, což šetří čas a usnadňuje diverzifikaci portfolia.
75%
85%
85%
80%
80%
80%
Bondster je česká FinTech společnost zprostředkovávající investice do úvěrů. Platforma Bondster byla spuštěna v roce 2017 a funguje především jako trh investic. K červenci 2024 má platforma Bondster přes 20 tisíc uživatelů.
Průměrný roční výnos činí 13 %. Jak platforma Bondster funguje, jaké má výhody i nevýhody a jak zde začít investovat? To vše se dozvíte v naší recenzi Bondster!
Bondster je česká FinTech platforma, která propojuje investory z řad široké veřejnosti s poskytovateli úvěrů. Tím investorům otevírá nové možnosti a mohou tak snáze a bez pokročilých znalostí finančního trhu dosáhnout zajímavých výnosů.
Na trhu Bondster lze investovat do širokého spektra úvěrů poskytnutých různými úvěrovými společnostmi. Riziko je obvykle sníženo pomocí zajištění nemovitostí. Výnosy na Bondster činí ročně průměrně 13 % a to zní již jako zajímavé zhodnocení, minimálně pro boj s inflací.
P2B portál Bondster odstartoval svou činnost v červnu 2017. Za tu dobu si jej oblíbilo mnoho investorů a jejich počet neustále roste. Pro srovnání, v srpnu 2018 jich bylo na portále více než 4 000, v březnu 2020 toto číslo činilo 9 200 a v roce 2024 pokořilo hranici 20 743.
Investoři s Bondster proinvestovali přes 5,1 miliardy Kč (data z roku 2024).
Bondster lze srovnat s podobnými platformami, jako je Zonky (největší česká platforma s P2P půjčkami) a Mintos (zahraniční P2B platforma), rozdíly zde však jsou.
Ze všech zmíněných platforem se nejvyšším průměrným zhodnocením pyšní právě Bondster. Mintos uvádí k sprnu 2023 10-12 % p. a., Zonky je oproti tomu výrazně níže, výnos se zde pohybuje od 3 % do 5 %.
Výhodou platformy Bondster je, že investujete do úvěrů od prověřených úvěrových společností, jako je ACEMA Credit Czech, Credit GO, NordCard nebo Ibancar.
Další výhodou je široká nabídka různých typů úvěrů, která umožňuje kvalitně diverzifikovat investiční portfolio. Do úvěrů je možné investovat již od 100 Kč nebo 5 EUR.
Platforma Bondster je vhodná i pro začínající a méně zkušené investory. K automatickému výběru úvěrů do portfolia lze využít některou z přednastavených investičních strategií. Pokročilejší investoři si pak mohou sestavit vlastní investiční strategii.
Při investování do úvěrů se setkáte se zkratkami P2P a P2B. Jaký je mezi nimi rozdíl? Zkratka P2P vychází anglického peer-to-peer, což zjednodušeně znamená lidé půjčují lidem bez přičinění banky. Platforma v tomto případě propojuje zájemce o půjčku s řadou drobných investorů. Na tomto principu funguje Zonky.
Naproti tomu zkratka P2B je odvozena z anglického peer-to-business. Investoři v tomto případě nepůjčují peníze lidem, ale firmám. Drobní investoři mohou zajistit financování například na rozjezd podnikání, rozvoj stávající firmy nebo její další činnosti.
Hlavní výhodou P2P a P2B půjček je, že spotřebitel (dlužník) získá snadněji půjčku než u banky, investor (věřitel) pak zajímavé zhodnocení.
Chcete se dozvědět více o P2P půjčkách? Přečtěte si jak přesně fungují a jak do nich investovat.
Investováním na trhu Bondster.com může investor dosahovat pravidelného výnosu až 15 % ročně, průměr je 13 % ročně. Investovat lze do mnoha typů úvěrů poskytnutých různými nebankovními společnostmi (poskytovateli).
Poskytovatelé úvěrů půjčí lidem (žadatelům) peníze a tyto půjčky přichází na trh Bondster, kde se nachází investoři. Ti jsou připraveni investovat do širokého spektra vybraných půjček.
A jak investoři získají své peníze zpět? Dlužníci pravidelně hradí své splátky a tyto finance pak míří k investorům i s danými výnosy, a to vše bez skrytých poplatků.
V nabídce Bondsteru najdete úvěry zajištěné nemovitostí, automobilem, jiným hmotným majetkem nebo kryptoměnou.
Zastoupeny jsou i úvěry bez zajištění (zejména úvěry v EUR), u nichž drtivá většina (85%) poskytovatelů poskytuje garanci zpětného odkupu investice. Registrace na Bondster nezabere více jak 5 minut.
Video: Jak funguje Bondster, krátké video představující tuto službu. Zdroj: Bondster.com
Platforma Bondster je nadčasový marketplace, která klade důraz na jednoduchost, transparentnost a maximální bezpečí. Smluvní podmínky, které každý zájemce při registraci investorského účtu podepisuje, jsou přehledné a zcela jasné.
Na tržišti Bondster navíc vystavují úvěry pouze prověření poskytovatelé. Před zařazení úvěrové společnosti do nabídky jsou podrobně hodnoceny její finanční výkazy, byznys plán a řada dalších parametrů vypovídajících o finančním zdraví poskytovatele. Na základě těchto dokumentů stanoví Bondster rating poskytovatele.
Poskytovatelé jsou průběžně monitorováni a Bondster může každé čtvrtletí upravit či potvrdit přidělený rating. Samozřejmostí je také několik způsobů ochrany investora. Jaké to jsou?
Bondster umožňuje investovat do úvěrů zajištěných nemovitostí, automobilem, jiným movitým majetkem nebo také kryptoměnou.
Pokud by dlužník poskytnutý úvěr nesplatil, dojde k prodeji zastaveného majetku a investoři obdrží zbývající část neuhrazené jistiny a dlužného úroku. Investice jsou úročeny po celou dobu prodlení splátek.
Další formou ochrany je garance zpětného odkupu, která je poskytována u drtivé většiny úvěrů v EUR. Touto garancí se poskytovatel půjčky zavazuje (nikoliv Bondster, ale poskytovatel půjčky) k vrácení nesplacené jistiny i s úroky, v případě že nebude dlužník splácet.
Počet dní k uplatnění garance je uveden u každého úvěru, nejčastěji bývá 60 dní. Garanci zpětného odkupu může poskytovatel úvěru nabízet nejen u nezajištěných úvěrů, tak i úvěrů zajištěných majetkem.
Na Bondsteru můžete také řídit likviditu svých investic. Můžete si stanovit, kdy budou finanční prostředky opět k dispozici. Když si na trhu Bondster vybíráte konkrétní úvěr, do které budete investovat, vybíráte si též dobu jeho splatnosti, která se pohybuje od 1 měsíce až do 20 let.
Možné je i vystoupení z investice před datem splatnosti. Předčasné ukončení investice může být zpoplatněno, ale nabízí se dvě až tři možnosti, jak investici snadno a za předem definovaný malý poplatek ukončit.
Na tržišti vystupují pouze prověření poskytovatelé úvěrů. O všech poskytovatelích si můžete přečíst podrobné informace na stránkách Bondster.
Všichni poskytovatelé prochází důkladným ověřováním bonity i procesu poskytování úvěrů. Bondster vybírá pouze takové partnery, kteří mohou nabídnout zajímavé podmínky pro investování.
Dle dat uváděných na portále Bondster je nejčastěji užívaný spotřebitelský úvěr. Ten je splacen v řádném termínu v 52 % případů, v prodlení 8–14 dnů je necelých 8 % případů, v prodlení 15–30 dní 9 % případů a v prodlení 31–60 dní 10 % případů. To ovšem ještě nic neznamená, protože i v prodlení je investice úročena, mohli bychom se bavit pouze o likviditním riziku.
Bondster jsme požádali o data, jak jsou na tom úvěry v selhání, které jdou skutečně za investory, tedy nemají žádnou garanci, jsou nezajištěné:
Hodnota default rate je od začátku fungování platformy Bondster 1,67 %. Pokud tuto hodnotu přepočítáme na roční rizikový náklad, jedná se o hodnotu 0,33 %
Celkem investoři na Bondster získali na úrocích 57 milionů Kč (za posledních 12 měsíců). Bondster nabízí půjčky na období od 1 měsíce až 20 let. Pokud je splátka úvěru po splatnosti, náleží investorům úrok i za celkovou dobu prodlení. U úvěru může být stanoveno i penále z prodlení. Tuto informaci zjistíte v detailu úvěru.
Mimochodem ještě v březnu 2020 vyplatil Bondster na úrocích necelých 35 milionů Kč, o 3 roky později je toto číslo více jak čtyřnásobné, přičemž v roce 2024 je to 240 milionů Kč.
Alfou a omegou investování na Bondsteru je správný výběr úvěrů a dostatečná diverzifikace.
Rizikovost jednotlivých úvěrů se odvíjí od kvality zajištění. Mezi nejbezpečnější patří úvěry zajištěné nemovitostmi, automobilem, jiným hmotným majetkem nebo kryptoměnou. Naopak u úvěrů bez zajištění je důležité sledovat rating poskytovatele, který vypovídá o síle jeho garance zpětného odkupu.
Bondster je marketplace a plnění garance zpětného odkupu je výhradně na straně jednotlivých poskytovatelů úvěrů. V případě prodlení výplaty zpětných odkupů (pozn. např. po uplynutí 60 dnů) je Bondster s poskytovatelem úvěru v kontaktu a vyvíjí maximální úsilí k výplatě zpětných odkupů investorům.
Bondster poskytuje ke každému úvěru řadu informací a je jen na vás, zda si je důkladně prostudujete a analyzujete nebo se budete řídit jen výší nabízené úrokové sazby. Bondster je v tomto ohledu transparentní, ostatně podívejte se, jak rozsáhlý filtr k nalezení té správně investice nabízí.
Ukážeme si nějaký příklad. Bez většího filtrování jsem si otevřel investiční příležitost, která nabízí úrokovou sazbu 15 %. U úvěru zbývá doplatit 18měsíčních splátek, 0 splátek bylo zatím zaplaceno (úvěr je nový). Úvěr není zajištěn, dlužníkem je fyzická osoba v Peru a je zde možný zpětný odkup.
Z mého osobního pohledu je tato investice poměrně riskantní a já osobně bych do ní své prostředky nevložil. Nicméně je třeba si uvědomit, že každý z nás má jiný pohled na riziko.
Osobně hledám dál, jsem asi příliš konzervativní investor. Dám tedy podmínku na Českou republiku a investici zajištěnou nemovitostí.
Otevírám hned první nabídku, podnikatelský krátkodobý úvěr na 6 měsíců vypadá jako skvělá volba pro moji první investici přes Bondster. Prodloužit zde dobu splatnosti nelze (důležitá informace).
Úvěr je zajištěný nemovitostí, což je určitě dobrá zpráva a byl zřízen ženou z Prahy. I tato informace lehce přidává na důvěryhodnosti, oproti tomu, kdyby investici vzal například někdo z Ruska. “Jediné” co této investici chybí, je zpětný odkup, jinak je to poměrně zajímavá příležitost.
Jak jsme již zmiňovali. Vždy si pečlivě vše pročtěte. Nějaké půjčky mohou jít například šestkrát prodloužit a teprve následně by běžela lhůta 60 dní na zpětný odkup.
Osobně v tomto prodlužování vidím velké riziko, že například po šesti prodloužení by byl realizován zpětný odkup. I v prodlení by mé peníze byly úročeny, ale zhoršila by se mi likvidita.
V největší pravděpodobností si ve většině případů najdete nějakou investici, která splní vaše požadavky. Vždy si ale vše pečlivě přečtěte. Bondster jako platforma je skutečně na vysoké úrovni, má i kvalitní partnery. I přesto ale pořádně neznáte protistranu, nevíte zda krátkodobý úvěr dostal student, zaměstnaný člověk, nezaměstnaný atd.
Bondster ovšem nabízí příležitosti i pro konzervativní investory. Do filtru jsem zadal požadavek na zajištění nemovitostí v prvním pořadí a získal jsem dvě nabídky.
Bohužel z více než 8 tisíc investic pouze dvě splňují tento filtr. Ovšem to nevadí, jsou v nabídce a mohu do nich investovat, jedna z nich je navíc z České republiky – což může být pro spoustu investorů důležitý faktor.
Poskytovatel půjčky má rozhodně více informací (musíme mu věřit, že správně schválil bonitu klienta) a osobně mi pro investici tyto informace chybí. To ale není kritika Bondsteru, ale obecně tohoto druhu investice.
Poněkud transparentnější v tomto ohledu může být firemní dluhopis, kde přesně víte, do čeho investujete, můžete si projít čtvrtletní zprávy, audity, účetní závěrky atd. Nebo třeba akcie či index, třeba S&P 500? Je to ale samozřejmě na zvážení každého, do čeho dá svoje peníze.
Ano, Bondster dbá na přísná interní pravidla, která eliminují vnitřní rizika. Peníze přijaté od investorů Bondster eviduje na účtech vedených u renomovaných úvěrových institucí a účty pro vklady investorů jsou odděleny od účtů společnosti.
Na platformě lze investovat do zajištěných úvěrů a u vybraných nezajištěných úvěrů je bezpečnost posílena garancí zpětného odkupu. Žádná investice však není zcela bez rizika, proto se investorům doporučuje diverzifikovat si portfolio, a tím riziko rozložit do více úvěrů.
Odpovědi na další otázky týkající se bezpečnosti a práv na tržišti Bondster naleznete ve videu níže.
Video: Odpovědi na právní otázky a jistoty k platformě Bondster. Zdroj: Bondster.com
Ať už se rozhodnete investovat přes jakoukoliv platformu nebo třeba vybíráte brokera, vždy se podívejte na hodnocení dané společnosti. Samozřejmě vždy se na hodnocení dívejte s rezervou. Pro Bondster vypadá hodnocení velmi dobře, investoři jsou spokojeni. Právě tyto recenze jsou určitou zárukou, kterou můžete mít.
Samozřejmě najdete vždy nějaké negativní komentáře. Pokud investice bez zpětného odkupu nedopadne, investor nebude nadšený a možná si svoji zlost vybije právě na hodnocení, investor ale dopředu věděl, do čeho jde.
Z recenzí je negativní a “relativně závažná” pouze jedna. Bondster udělal aktualizaci platformy a omylem zasáhl do zůstatků účtů s reálnými penězi. To je něco, co se v této branži stát nemůže a pokud se tak náhodou stane, je třeba to transparentně a aktivně odkomunikovat. O problému ale Bondster včas prostřednictvím emailu všechny dotčené investory bez okolků informoval. Nedávejme kvůli tomu Bondster hned na “černou listinu”, věřme, že se z toho společnost poučila.
Pro všechny společnosti platí (i dlouhodobě kvalitní brokery), vždy si svoje peníze a investice hlídejte.
Bondster má licenci od ČNB jako “Poskytovatel platebních služeb malého rozsahu”. Pro investory je to další zárukou, Bondster je seriózní platforma. Ovšem pozor, aktuálně se ČNB na poskytovatele podobných platforem zaměřuje a žádá je o rozšíření licence.
Rozhodně je dobré sledovat aktuální dění v regulační sféře ČNB. V lednu 2023 udělila ČNB pokutu jeden milion korun platformě Investown. Bankovní rada potvrdila, že licence “Poskytovatel platebních služeb malého rozsahu” nestačí a je potřeba mít licenci na investování. Na portálech jako je například penize.cz byl právě Bondster uveden jako další platforma běžící na “podobném problémovém principu”.
Nutno říci, že Bondster a podobné platformy se minimálně za nás pohybují v zóně, která není jasně definovaná. Ovšem nejsme právníci a vývoj v této oblasti necháme na experty, budeme ho ovšem sledovat a vám doporučujeme to stejné.
Protože nejsme právníci, nedovolíme si tuto oblast dále hodnotit, požádali jsme ale o vyjádření samotný Bondster:
“Bondster splňuje veškeré aktuálně platné legislativní požadavky a rázně se vymezujeme vůči zařazení do skupiny platforem fungujícím na “problémovém principu”. Podle našich právních analýz se náš obchodní model podstatně liší od původního obchodního modelu Investown. Bondster funguje na principu marketplace, nikoliv crowdlendingu.
To znamená, že není v pozici úvěrujícího subjektu a tudíž ani nevzniká přímý vztah mezi investorem a Bondsterem, ale mezi investorem a poskytovatelem úvěru. V současné době není podle našich analýz pro Bondster žádná licence nutná. Přesto se zejména z reputačních důvodů chystáme o takovou licenci požádat.”
Na Bondster můžete dosáhne většina investorů na zhodnocení 13 % ročně. Díky tomu můžete efektivně bojovat s inflací a přijdete si i na slušný výnos. Investování na Bondster je tedy z hlediska výnosů i diverzifikace portfolia zajímavé.
Samozřejmě je nutné počítat s měnovým rizikem a poplatky za převod měn. V CZK budete investovat do českých půjček (těch je však na tržišti Bondster málo – nižší stovky), v EUR do zahraničních půjček (několik tisíc).
Pokud se rozhodnete investovat v EUR, možná oceníte zahraniční převody peněz zdarma od Revolut (Přečtěte si recenzi Revolut u nás na Finex.cz).
Výnosnost na Bondster je opravdu slušná. Zde jsme ji srovnali s jinými aktivy.
| Aktiva | Průměrný výnos |
| Bondster – P2P půjčky | 13 % |
| Mintos – P2P půjčky | 10-12 % |
| Dynamické podílové fondy | 12 % |
| Dluhopisy | 12 % |
| Termínované vklady | 5 % |
Na stránkách Bondster.com můžete také využít interaktivní kalkulačku, kde jednoduše zadáte kolik chcete investovat a na jak dlouho. Na základě toho se vám zobrazí výše výnosu a úroková sazba. Kalkulačka je pouze orientační.
Bondster si účtuje poplatek 1 % ročně z investované částky v Kč. Poplatek je počítán denně z aktuálně investované částky a účtován měsíčně k 1. dni následujícího měsíce.
U EUR půjček si platforma žádný poplatek neúčtuje. Žádné další vstupní ani výstupní poplatky nejsou, teda aspoň v případě, že investici nechcete opustit dříve.
Pokud byste ale chtěli vyšší jistotu v garanci vystoupení, zaplatíte 1 %. Dalších 1 000 Kč také zaplatíte za vyžádání dodatečných informací k investici. Jinými slovy musí vám stačit to, co Bondster napíše, pokud chcete více, zaplatíte.
Registrace na Bondster probíhá online, nemusíte řešit žádné zdlouhavé papírování. V registračním formuláři vyplníte pouze základní údaje jako je jméno, příjmení, datum narození, země pobytu, e-mail a telefonní číslo.
Registrace vám zabere maximálně 5 minut.
Registrací do Bondster se k ničemu nezavazujete, nemusíte se obávat žádných paušálních poplatků ani dalších povinností. Záleží pouze na vás, kdy se rozhodnete investovat. Svůj účet můžete také kdykoliv zrušit.
Po otevření účtu na Bondster.com obdržíte instrukce k převodu peněz z vaší banky na účet Bondster. Až budou peníze na investorský účet připsány, platforma vás bude informovat e-mailem.
Poté se již stačí přihlásit na investorský účet a z aktuální nabídky si vybrat úvěr dle svých požadavků. Investovat můžete již od 100 Kč nebo 5 EUR.
Uživatelské rozhraní na Bondster je velmi intuitivní a snadno pochopitelné. Naleznete zde dvě tržiště (primární a sekundární trh) – současně dva rozdělené účty: CZK a EUR.
Pro každou z měn jsou zde vlastní statistiky, poskytovatelé i trh. Každý účet funguje separátně a finanční prostředky nelze mezi eurovým a korunovým účtem převádět.
Na korunovém trhu jsou možnosti relativně omezené, funguje zde pouze několik poskytovatelů a možnosti diverzifikace jsou tedy malé.
Naopak eurové tržiště je oproti tomu korunovému mnohem aktivnější. Naleznete zde více poskytovatelů i vyšší výnosy. Výhodou je, že eurové tržiště navíc není zatíženo 1 % ročním poplatkem jako to korunové. S výnosy na EUR účtu se však opět pojí měnové riziko.
Na Bondster není výjimkou ani 17% zhodnocení, ovšem k březnu 2023 nebyl ani jeden z těchto úvěrů zajištěn, Bondster ale hned u dvou nabídl garanci zpětného odkupu.
Bondster není jediný. Další možností jak investovat do P2P je Mintos. Jaké jsou zkušenosti s Mintos? Mrkněte na naši podrobnou recenzi P2P platformy Mintos.
Výhodou pro investory na českém trhu Bondster je dostatek informací ke každému úvěru (detail půjčky, informace o zajištění, splátkový kalendář). To vám pomůže v rozhodování, zda do konkrétního úvěru investovat či ne. U zahraničních půjček se spíše řiďte dle informací o poskytovatelích.
Vždy raději investujte do zajištěných půjček s garancí zpětného odkupu, pravidelného vystoupení nebo s garancí likvidity.
U úvěrů zajištěných nemovitostí, automobilem nebo jiným hmotným majetkem také sledujte LTV, které udává poměr výše úvěru k zástavní hodnotě. Nižší hodnota rovná se kvalitnější zajištění.
Na platformě Bondster je rovněž k dispozici sekundární trh. Na něm můžete své investice kdykoliv prodat a předčasně se tak z jejího držení vyvázat. Investici jednoduše na sekundární trh nabídnete a někdo jiný si ji může koupit.
Nebo opačně, koukněte se na sekundární trh vy, zda byste tam něco nekoupili. Nabídky sekundárního trhu jsou platné maximálně 90 dní, následně je nutné nabídku podat znova.
Na Bondsteru nemusíte jednotlivé úvěry vybírat manuálně. Využít můžete některou z přednastavených investičních strategií, nebo si lze také sestavit vlastní strategii.
Strategie se postarají o automatické investování. Tento nástroj nabízí opravdu široké možnosti nastavení, přesně tak, jak by to mělo být. V nástroji můžete nastavit i požadavek zpětného odkupu či typ zajištění.
Přednastavené investiční strategie také zajistí diverzifikaci portfolia. Můžete si nastavit i minimální zůstatek na vašem účtu, který nebude použit pro investice.
Investiční strategie vám ušetří spoustu času, který můžete využít jinde. Zároveň vám udrží v kurzu zvolenou strategii a pohlídá nové příležitosti. Rozhodně zajímavá funkce.
Bondster se řadí k velmi atraktivním investičním platformám a rozhodně má investorům co nabídnout. Ať se již jedná o intuitivní a přehledné uživatelské rozhraní, vysoký výnos i několik možností zajištění a garancí, Bondster je v mnoha ohledech jedničkou.
Také chválíme dostatek informací k jednotlivým úvěrům, díky kterým se mohou investoři snáze rozhodovat, do čeho investují. Skvělé je také to, že lze začít investovat s nízkou částkou.
Abychom tento portál nepřechválili, samozřejmě našli jsme i několik nevýhod. Tou hlavní je méně nabídek na CZK tržišti a poplatek 1 % rovněž na CZK trhu.
Za další nevýhody pak považujeme nižší transparentnost některých poskytovatelů (musíte věřit Bondsteru, že poskytovatele dobře vybral, a následně samotnému poskytovali, že správně vybral dlužníka) a měnové riziko.
Ovšem stále nám dává Bondster smysl, především pro méně zkušené investory, kteří si nechtějí dělat technické analýzy, studovat grafy, akcie atd., tak existuje jednoduché tržiště s investicemi – Bondster.
Určitě vás zajímá, jak si Bondster vede v porovnání se svou konkurencí.
Zonky má navíc také poplatek navyšující se dle výnosu z investice, je zde poměrně malé tržiště a v případě problémové půjčky si Zonky strhává 30 % poplatek za vymožení částky.
Na druhou stranu, investice jsou v korunách, čímž odpadá měnové riziko, bezproblémové půjčky lze prodat na sekundárním trhu a investici si můžete zvolit dle rizikovosti a příběhu. Stále však považujeme za sympatičtější Bondster.
Mintos také disponuje sekundárním trhem i garancí zpětného odkupu. Naleznete na něm široké portfolio půjček z celého světa.
Nevýhodou pak je malé množství půjček v CZK.
Každému investorovi vyhovuje jiná platforma a srovnáme-li tyto dvě konkrétní, skóre je spíše vyrovnané.
Majitelem společnosti je CEP Invest Private Equity, strategickým partnerem projektu Acema Credit Czech a. s. Tržiště Bondster provozuje tým profesionálů s bohatými zkušenostmi s P2P investováním, který si uvědomuje nedostatek kvalitních investičních příležitostí na českém trhu.
Registrovat se mohou nejen občané ČR, ale také občané EU či jiných zemí mimo EU. Pro registraci je podmínkou mít bankovní účet registrovaný na jméno v rámci EU.
Pokud se ptáte, zda bude váš výnos z investic na Bondster již zdaněný, odpověď zní ne. Každý investor je povinen si své výnosy zdanit sám. Podklady pro zpracování daňového přiznání naleznete v přehledu transakcí na vašem profilu. Stačí, abyste si stáhli výpis za vámi zvolené období a ve spolupráci s registrovaným poradcem zpracovali daňové přiznání.
Kopii obou stran občanského průkazu nebo pasu a doklad potvrzující vlastnictví bankovního účtu.
Požadované dokumenty lze nahrát kdykoliv do Profilu investora. Aplikace vám sama tuto záležitost po prvním provedeném vkladu připomene.
Ne, s vašimi finančními prostředky Bondster nesmí nijak bez vašeho příkazu disponovat.
Pokud máte na investorském účtu volné finanční prostředky, vybrat je můžete kdykoliv chcete. Učiníte tak formou příkazu k platbě, kliknutím na odkaz VYBRAT PENÍZE. Podmínkou transakce je doložení všech požadovaných dokladů. Peníze je možné zaslat pouze na registrovaný bankovní účet, nikoliv na libovolné účty. Výše vybrané částky není limitována a Bondster si neúčtuje žádné poplatky za výběr (převod peněz). Počítejte však s klasickými bankovními poplatky.
Investování na Bondster je anonymní, společnost vaše údaje s nikým nesdílí.
Délka investice záleží na vás a nabídce půjček. Lze investovat do půjček trvajících několik měsíců i let. Ukončení investice si také můžete naplánovat na základě dostupných nástrojů likvidity.
Po přihlášení do profilu investora jděte na nabídku investic. Zde si můžete rozkliknout vybranou půjčku a zobrazit si její detail. Kliknutím na tlačítko investovat se vám v pravé části obrazovky zobrazí možnost vybrat si výši investované částky. Systém poté sám pohlídá vaši minimální i maximální investici, kterou můžete do půjčky vložit s ohledem na váš aktuální zůstatek. Poté pouze potvrdíte smluvní dokumentaci a můžete závazně investovat.
Ano, v případě, že je k půjčce nabízena garance likvidity nebo pravidelného vystoupení z investice. To vše za předem definovaný poplatek. V ojedinělých případech lze poskytovatele půjčky požádat o zpětný odkup.
Investiční platforma Bondster využívá technologie světových lídrů. Data jsou uložena na datovém řešení společnosti Amazon a pravidelně zálohována. Peníze investorů jsou uloženy na účtech Komerční banky.
P2P investice jsou zajímavou alternativou ke klasickým investičním nástrojům (např. akcie, dluhopisy, podílové fondy, ETF apod.) , která přináší do budoucna velkou naději. Pomáhají oběma stranám – dlužníkům získat peníze na jejich projekt či důležité výdaje, ale také investorům, využít své volné finance k něčemu, co má smysl a ještě vydělat.
P2P investice jsou navíc mnohem výnosnější, než když necháte peníze ležet na spořicím účtu.
Bondster je pro investory jistě velmi atraktivní investiční platforma, která si vede skvěle i v porovnání se svou konkurencí (možná je i nejlepší z nich). Na svém vývoji udělala kus práce, která je určitě znát. Přestože má Zonky mnohem masivnější mediální kampaň, Bondster si zaslouží větší potlesk.
Nabízí vysokou průměrnou výnosnost, je zajímavý zejména pro diverzifikaci portfolia a disponuje intuitivním ovládáním. Za další velkou výhodu považujeme, že Bondster je čeká platforma a má českou podporu.
Investiční strategie na Bondsteru investorům šetří čas a pomáhají jim udržet nastavené investiční požadavky. V porovnání s konkurencí není k zahození transparentnost investic, celkově bych si ale investice představoval mnohem transparentnější.
Když například investuji do dluhopisu firmy nebo do akcií, dohledám si mnoho informací (čtvrtletní hospodářské výsledky, audity, účetní závěrky, počet zaměstnanců, počet poboček atd.), v případě investování do půjček toho moc nevím (například je dlužník bonitní?).
To ale není kritika Bondsteru. Bondster je platforma a ta funguje skvěle, bohužel na této platformě prodávají půjčky poskytovatelé, kteří by za mě mohli poskytnout více informací (takto musíme věřit, že klient a jeho bonita prošel správným výběrem).
Nebudeme na Bondster ale pět pouze chválu, zklamaní jsme z malé nabídky půjček na CZK trhu i 1% poplatku. Tak snad se trochu polepší. Málokterá platforma vám totiž nabídne tolik, co právě Bondster.
Máte s Bondster zkušenosti? Podělte se o ně s námi a ostatními čtenáři.
Bondster je česká FinTech platforma, která propojuje investory s poskytovateli úvěrů, umožňující investice do širokého spektra úvěrů s průměrným ročním výnosem 13 %.
Poskytovatelé úvěrů půjčí peníze lidem a tyto úvěr se následně objeví na Bondsteru. Investoři investují do těchto úvěrů, dlužníci splácí úvěry a investoři získávají úroky z těchto splátek.
Na Bondsteru můžete investovat do úvěrů zajištěných nemovitostí, automobilem, jiným hmotným majetkem nebo kryptoměnou, a také do nezajištěných úvěrů.
Ano, Bondster spolupracuje pouze s prověřenými poskytovateli úvěrů, kteří procházejí důkladným ověřováním bonity. Platforma má přísná interní pravidla pro zajištění bezpečí investic.
Minimální investice je 100 Kč nebo 5 EUR, což umožňuje snadný vstup i pro začínající investory.
Bondster si účtuje poplatek 1 % ročně z investované částky v korunách. U eurových půjček se žádný poplatek neúčtuje. Nejsou zde žádné vstupní ani výstupní poplatky, pokud investici neukončíte dříve.
| Jméno firmy | Bondster |
|---|
|
Základní informace o platformě
|
|
| Vznik platformy | 2017 |
|---|---|
| Počet klientů | 20 743 |
| Objem spravovaných aktiv | 5,1 mld. Kč |
| Typ platformy | Investice do úvěrů, P2B investice |
| Webová stránka | https://bondster.com/ |
| V češtině | |
| Dohled ČNB | |
| Kdo za společností stojí | CEP Invest Private Equity |
| Sídlo společnosti | BONDSTER Marketplace s.r.o. U Libeňského pivovaru 63/2 181 00 Praha 8 - Libeň |
|
Důležité informace pro investora
|
|
| Zaměření investice | Úvěry zajištěné nemovitostí, spotřebitelské a podnikatelské úvěry, úvěry zajištěné kryptoměnou, úvěry zajištěné zpětným odkupem, investiční spoření |
| Odhadovaný výnos | 13 % p.a. |
| Minimální investice | 100 Kč |
| Možné měny na investici | CZK, EUR |
| Investiční horizont | Individuální |
| Sekundární trh | |
| Pojištění vkladů | |
| Další nástroje | Investiční spoření |
|
Poplatky platformy
|
|
| Poplatek investora | 1 % |
| Otevření a vedení účtu | Zdarma |
| Poplatek za konverzi měn | 0,4 % |
| Poplatek za vklad peněz | Zdarma |
| Poplatek za výběr peněz | Zdarma |
| Předčasný prodej investice | 0,5 % |
|
Vklad a výběr peněz
|
|
| Metody vkladu | Bankovní převod |
| Metody výběru | Bankovní převod |
|
Aplikace
|
|
| Mobilní aplikace | |
| Webová verze | |
|
Zákaznická podpora
|
|
| Možnosti zákaznické podpory | Email, telefon, chat, FAQ, kontaktní formulář |
| [email protected] | |
| Telefonní kontakt | (+420) 283 061 555 |
Publicista a aktivní investor s více než desetiletou praxí preferující strategii hodnotového investování.
O investování a finanční trhy se začal zajímat v roce 2013, kdy si prošel náročnou zkušeností jako aktivní denní obchodník. Tato negativní zkušenost vedla k hlubšímu studiu, které mu v následujících letech umožnilo dlouhodobě a úspěšně investovat.
Ve své strategii kombinuje pasivní a aktivní přístup s důrazem na akciové trhy. Inspiraci čerpá z metod Warrena Buffetta a Benjamina Grahama, stejně jako od českého investora Daniela Gladiše. Svým čtenářům předává nabyté vědomosti prostřednictvím článků zaměřených na investiční strategie, psychologii obchodování a analýzy jednotlivých akcií
„Největším nepřítelem investora jsou jeho vlastní emoce.“ – Benjamin Graham
S tradingem jsem aktivně začal v roce 2011, kdy jsem si otevřel první reálný obchodní účet. Po cca ročních zkušenostech s krátkodobými obchody na forexu jsem se přesunul na opce, později zamířil na akcie a komodity.
Dnes mám trading jako koníček a i z těchto důvodů vyhledávám dlouhodobé investice napříč instrumenty. Obchodování je mým dlouhodobým zájmem, o čemž svědčí i moje bakalářská a diplomová práce věnová forexu a tvorbě fundamentální a technické analýzy pro co nejpřesnější predikci. I když se obchodování nevěnuji na plný úvazek, působím ve financích a s chutí publikuji i na těchto webových stránkách.
Pro přidání komentáře se prosím přihlašte ke svému uživatelskému účtu.
94 %
89 %
86 %
!!! Bondster sa momentalne sprava ako povodna platforma !!! –
Nic na platforme pre mna nefunguje, podpora neodpoveda, nastavil som si max 20 percent ciastky investovat do 1 pozicky, automat dal vsetko do 1 opzicky, ktora mala byt konzervativna a teda so zabezpecenim spetneho odkupu.
Pozicka okamzite isla do oneskoreneho splacania, tak som ju chcel odpredat – platforma mi teraz uz len dokola ukazuje chybu a v zasade nic na nej nefunguje, podpora nekomunikuje, len dostanem mail ze ma nezastihli.
Takze to vyzera tak ze ak chcete splachnut peniaze do kanala, tak Bondster je momentalne to najlepsie miesto.
Ak sa moj problem vyriesi, tak recenziu rad upravim, momentalne vsak vsetkym odporucam sa platforme vyhnut. !!!
Pro mě je to velice jednoduše ovladatelná P2P platforma. Jako pozitivum vnímám i to, že je v češtině. Zatím jsem do této platformy vložil jen část svých financí, ale už teď vidím dobré zisky, a to mě baví.
Investuji tu už dlouhodobě a tady mi vyhovuje že mám možnost investovat do půjček nejen v České republice, ale také v zahraničí, a to mi dává možnost diverzifikovat své investice i geograficky. Na víc automatizované investování je také dobrým prvkem. Můžu si nastavit parametry své investice a platforma se postará o automatické investování mých prostředků.
Moje zkušenosti jsou převážně dobré. Když nahlédnu do svých stránek na Bondsteru, tak mě to neděsí, ale ba naopak vidím narůst. PD
Obecně bych řekl, že jde o dobrou platformu, která maká na tom, aby zvládla přestát nešvary dnešní doby jako kovid, válka apod., které zrovna nic neulehčují. Nad investicemi jsem tu už strávil celkem dost času a zainvestoval nemalé peníze, které se snažím si tu udržet i na další roky vzhledem k tomu, že se snažím o dlouhodobé rozložení a mít tady z toho tak trochu i účet, kde peníze nebudou jen ležet, ale budou se kupit.
Je toho víc, kde momentálně investuju, ale dá se říct, že na Bondsteru toho mám rozjetýho asi nejvíc kvůli tomu, že tam něco mám zainvestováno v korunách a něco málo i v eurech. Soustředím se hlavně na investice do půjček zajištěných nemovitostí, který si sám vybírám z toho, co tam mají a funguje mi to, jak potřebuju.
Pro mě je to zatím nový prostor, s kterým se seznamuju, ale něco málo už jsem tam taky rozprostřel do úvěrů, nicméně to tam ještě víc budu muset prozkoumat, dost mi bodlo, když mi z Bondsteru po registraci zavolali a sondovali, jestli s něčím nepotřebuju píchnout nebo jestli si nevím rady.
Sľubované výnosy sú síce pekné, ale keby radšej vyplácali peniaze za pôžičky, ktoré sú omeškané viac ako 60 dní a GARANTUJÚ ich odkup po tomto čase. Slovíčko garancia spoločnosti Bondster však nič nehovorí a meškajú s platbami niektorých pôžičiek už aj pol roka, peňazí sa nedomôžem….
Kľudne môžem priložiť screenshoty, výpisy, hocičo…
Prosím, nenechajte sa oklamať, neposielajte peniaze.
Uběhlo několik měsíců a žádná velká změna. “Garance zpětného odkupu” u několika poskytovatelů CZK i EUR půjček nefunguje, garance likvidity také nefunguje. Vedení společnosti problémy komunikuje zcela minimálně.
Neni to provda, co tu Bondster uvadi, je konec cervence a Garance zpetneho nakupu byla fakticky jednostranne ukoncena. Zadnou z investic od poskytovatele ACEMA nelze prodat a Bondster nekomunikuje a neni transparentni. Presto Bondster nadale tyto investice nabizi.
Moje vlastní zkušenost s BONDSTER není bohužel tak růžová, jak se často popisuje.
Právě se dívám na mé aktuální portfólii v CZK:
3 investice jsou v pořádku
1 investice v prodlení 8 až 14 dnů
3 investice jsou v prodlení více než 60 dnů
1 investice je bohužel “zesplatněna”. Poslední zprávu mám ze 17.1. 2020 a ta zní:
Insolvenční řízení společnosti se nachází ve fázi před rozhodnutím o úpadku, inkasní agentura zároveň vede žalobu proti ručiteli úvěru. Po vydání vykonatelného titulu (zpravidla do 4 měsíců) bude podán návrh na nařízení exekuce.
V tomto případě je ze strany BONDSTER komunikace na bodu “nula” a je červenec 2020. Konkrétně se jedná o částku 160 tis. Kč, která se stala problematickou již v září 2019 v době před pandemií.
Klient M.Š.
Když je vše podle Bondsteru a toho skvělého právníka, kdy jejich skvělá firma vyhrála to skvělé ocenění, tak bezpečné a jasné, tak proč nyní jsou stovky lidí na Bondsteru, kteří mají pohledávky v součtu v řádech milionů korun, ve formě nesplácených/neodkoupených půjček sjednané s tzv. garancí odkupu, která není dodržována a nové půjčky od těchto nesolventních původců, byly a jsou navíc od Bondsteru stále nabízeny?!
Dobrý den, s Vašim dotazem jsme se obrátili na management společnosti Bondster a máme pro Vás tuto odpověď: “Uživatelské platby (mezi které patří také úhrada ceny Pohledávky při Zpětném odkupu realizovaném při Vystoupení z investice) se provádějí peněžními prostředky, které mají Investor a Poskytovatel za tímto účelem k dispozici na svých Virtuálních účtech v rámci Portálu (viz např. čl. 3.2. části A VOP). Nemá-li Poskytovatel dostatek peněžních prostředků na svém Virtuálním účtu, Uživatelská platba nemůže být provedena. V případě nedostatků prostředků na Virtuálním účtu Poskytovatele proto není realizováno ani Vystoupení z investice. Pokud by se totiž Zpětný odkup (přičemž tím se dle čl. 2.1.44. části E VOP rozumí uzavření smlouvy o postoupení Pohledávky zpět na Poskytovatele) i přes nedostatečný zůstatek na Virtuálním účtu Poskytovatele realizoval, Investor by nadále nedisponoval Pohledávkou, ale neobdržel by od Poskytovatele ani úhradu ceny Pohledávky. Na zabezpečení dostatečného objemu prostředků našich Poskytovatelů usilovně pracujeme, přičemž po jejich zajištění bude opět možné Vystoupení z investice realizovat.”
S pozdravem tým Finex.cz
Doposud jsem na Bondsteru neviděl nic špatného. Bohužel, garance zpětného odkupu u některých poskytovatelů nefunguje. Půjčky s garancí odkupu po 30 dnech jsou po splatnosti 80 a více dní. Firma o situaci investory neinformuje. Když jsem učinil dotaz samotné CEO, jestli je nějaký problém s tímto poskytovatelem, odpovědi jsem se nedočkal.
Dobrý den, pane Krejčí. Je jasné, že ač by ředitel společnosti odpověď znal pravděpodobně nejlépe, asi není úplně na jeho denním programu odpovídat na dotazy klientů – nedělal by pak nic jiného. Byli jsme ale od managementu společnosti informováni o tom, že s Vámi byli v kontaktu a že je vše již vyřešeno. Pro ostatní čtenáře ale radši doplníme odpověď přímo od Bondster:
Zpětné odkupy jsou povinností poskytovatele a aby mohly být realizovány, tak poskytovatel musí mít dostatek prosředků na svém virtuálním účtu, který má veden u Bondstru. Pokud na virtuálním účtu nejsou dostatečné prostředky z důvodů krátkodobých výpadků cash flow v souvislosti s koronavirovou krizí a legálními opatřeními, která přijaly vlády různých zemí, není možné v danou chvíli zpětné odkupy provést. Nicméně po celou dobu, než budou odkupy provedeny, se investice dále úročí původně sjednaným úrokem. Prosíme tedy všechny naše klienty o trpělivost a pochopení. Zpětné odkupy realizujeme okamžitě po obdržení plateb od poskytovatelů.
S pozdravem
Vojtěch, Finex.cz