Trik na zhodnocení vašich peněz: Jak funguje pravidlo 72 a za jak dlouho znásobíte svůj vklad? Spočítejte si to z hlavy!

Jaký časový horizont budete potřebovat ke zdvojnásobení vaší investice? Zkuste to podle pravidla 72 a zvládnete si to propočítat z hlavy! V investování existuje několik užitečných pravidel a pouček, které je dobré znát a mít na paměti. Mezi ty velice známé patří pravidelné, dlouhodobé a diverzifikované investování. Existují ale i konkrétnější pravidla, mezi které patří např. pravidlo 72 a jeho využití v investování.

První dochovaný odkaz na pravidlo 72 je datován na konec 15. století v Benátkách v díle “Summa de Arithmetica” od italského matematika a spolupracovníka Leonarda DaVinci, Luca Pacioli (1445-1514). Toto pravidlo představil ve svém pojednání týkající se odhadu doby, za kterou je možno investici zdvojnásobit.

Základním cílem tohoto pravidla tedy je odhadnout dobu, za kterou se zdvojnásobí vaše investice. Zatímco kalkulačky a tabulkové programy jako Microsoft Excel mají matematické funkce na přesný výpočet času potřebného na zdvojnásobení investovaných peněz, pravidlo 72 se hodí na rychlé výpočty takříkajíc z hlavy.

Jak pravidlo 72 funguje?

Zde je důležité brát v potaz 2 parametry. První parametr je číslo 72. Druhý parametr je odhadovaný roční výnos v následujících letech. A protože index S&P 500 rostl v minulých letech v průměru přibližně 10 %/rok, tak naším druhým parametrem bude číslo 10. Nyní 72 vydělíme číslem 10 a výsledkem je zaokrouhleně číslo 7 (72 : 10 = 7). To znamená, že za 7 let budeme mít zdvojnásobenou částku investice.

Za jak dlouho budeme mít 4násobné zhodnocení?

Z hlavy nyní můžeme vypočítat, že pokud za 7 let budeme mít dvakrát tolik, tak za dalších 7 let to bude již čtyřikrát tolik. Potřebujete tedy 14 let k tomu, abyste při 10% zhodnocení získali čtyřnásobek toho, co jste investovali. Tohoto zhodnocení může dosáhnout tedy téměř každý, protože to lze aplikovat na věk investorů od 18 až přibližně 50 let.

Výhody a nevýhody pravidla 72

• Je velmi praktické, že pravidlo 72 zahrnuje efekt složeného úročení (“úroky z úroků”). Tedy počítá s tím, že investor dosažené výnosy bude reinvestovat a nebude je vybírat.
• Dá se to vše spočítat z hlavy (bez kalkulačky) a velmi rychle.
• Můžete si mezi sebou snadno porovnat různé návratnosti či investice.

• Nevýhoda ale je, že je použitelné pouze pro jednorázové investice.
• Tyto výpočty také vycházejí z toho, že hodnota ročního výnosu bude neměnná, resp. se bude jednat o průměrnou roční výši výnosu vaší investice.

Závěr

Jelikož jde o matematický koncept, toto pravidlo se dá použít nejen na návratnost investice, ale na cokoliv jiného, co roste exponenciálně. Je možné ho aplikovat např. i na inflaci, růst HDP či zlepšování osobních schopností a dovedností. Vzorec se dá využít i na určení vhodného investičního aktiva. V případě, že chcete mít 2x vyšší svůj vložený kapitál do 10 let, je možné očekávat, že termínovaný vklad, zlato a dluhopisy na to stačit nebudou. Roční zhodnocení uvedené v příkladu mohou teoreticky dosáhnout pouze akcie.

TIP: Jak vám složené úročení může pomoci zbohatnout?